Graviditetsförsäkring: Hur man tar reda på vad som täcks: graviditet: Hur tar man reda på vad som täcks?

Täcker min försäkring min graviditet?

Affordable Care Act ("Obamacare") kräver att alla planer på Health Insurance Marketplace eller Medicaid ska täcka förlossningsvård, förlossning och vård av nyfödda, även om du var gravid innan din försäkring började. Dessa betraktas som viktiga hälsovårdsförmåner. Så oavsett om du får sjukförsäkring via en arbetsgivare eller direkt på Marketplace (den federala regeringens webbplats för att handla och registrera hälsoplaner) bör du ha täckning.

Det finns undantag. Små arbetsgivare (med färre än 50 anställda) behöver inte erbjuda hälsovårdsskydd, men om de gör det måste de inkludera mödravård. Gruppförsäkringar behöver inte heller erbjuda fullständig moderskapsförsäkring för barn som är beroende av dem, även om vuxna barn kan fortsätta att omfattas av föräldrarnas hälsovårdsplaner fram till 26 års ålder. (Vid denna tidpunkt måste förlossningsvård täckas, men det finns inget krav på att tillhandahålla förlossningsskydd.)

Vissa äldre planer, så kallade grandfathered health plans, behöver inte täcka graviditet, förlossning eller förebyggande vård. En grandfathered plan är en hälsoplan som fanns den 23 mars 2010, innan Affordable Care Act trädde i kraft, och som inte har ändrats avsevärt sedan dess. Om du har en sådan får du kanske inte några av de skydd som erbjuds av kvalificerade planer. En grandfathered plan är till exempel inte skyldig att tillhandahålla gratis förebyggande vård eller graviditets- och förlossningsskydd.

För att ta reda på om din plan är skyddad, ring din försäkringsleverantör. Om du har en plan som omfattas av ett skydd, se noga över din graviditets- och förlossningsförsäkring. Du kanske vill byta till en ny hälsoplan. Du kan byta till en ny plan under den öppna inskrivningsperioden eller när ditt grandfathered planår löper ut, men kontrollera med ditt försäkringsbolag i förväg hur du säger upp din plan.

När ska jag berätta om min graviditet för min försäkring?

Det är inte bråttom att omedelbart berätta om din graviditet för din försäkring. Du omfattas automatiskt av moderskapsförmåner. Men det kan finnas fördelar med att anmäla din graviditet förr snarare än senare.

Dels kan ditt försäkringsbolag ha kostnadsfria resurser för gravida kvinnor som du kan få tillgång till nu. Det kan till exempel handla om hjälp med att hitta en vårdgivare i ditt nätverk och telefonisk tillgång till stöd och råd från sjuksköterskor, information om förlossningsvård eller föräldrakurser.

Om du har en Marketplace-försäkring och rapporterar din graviditet kommer du automatiskt att skickas vidare till det statliga organ som hanterar Medicaid eller CHIP (Children's Health Insurance Program), om du är berättigad till det. Detta kan innebära en mer prisvärd försäkring för dig.

Om du vill uppdatera din status på ditt Marketplace-konto (vilket regeringen rekommenderar att du gör inom 30 dagar efter en förändring) går du till Healthcare.gov, loggar in på ditt Marketplace-konto och väljer "Report a Life Change" i menyn. Du kan också ringa Marketplace callcenter på 1-800-318-2596.

När ditt barn är fött vill du lägga till dem i din försäkring (se nedan).

Vad händer om jag är gravid utan försäkring?

Om du inte har någon försäkring och inte kan teckna en försäkring nu (eftersom du inte befinner dig i anslutningsperioden) kan du ha några andra alternativ:

Medicaid täcker graviditet och förlossning, och du kan kvalificera dig nu när du är gravid, även om du inte kvalificerade dig tidigare. Du kan registrera dig för Medicaid året runt.
CHIP, Children's Health Insurance Program, täcker mödravård, förlossning och babyvård under graviditeten och i 60 dagar efter förlossningen. Du kan kvalificera dig för CHIP, även om du inte kvalificerar dig för Medicaid. Du kan också registrera dig för CHIP året runt.
Samhällsbaserade vårdcentraler tillhandahåller hälsovårdstjänster till behövande. Dessa får federal finansiering och erbjuder ofta en glidande skala, beroende på förmågan att betala för tjänster.
Vissa Planned Parenthood-center erbjuder gratis eller låg kostnad prenataltjänster. Även om de inte gör det kan de kanske hänvisa dig till andra resurser i ditt område.
Hill-Burton anläggningar är offentliga och ideella anläggningar som fick ekonomiskt stöd enligt Hill-Burton Act (antogs 1946 för att ge lån till sjukvårdsinrättningar). Dessa faciliteter är skyldiga att erbjuda gratis eller reducerad hälsovård till dem med inkomster under de federala fattigdomsriktlinjerna. (Vissa anläggningar har en högre tillåtna inkomst.)
Prata med din lokala hälsoavdelning. De kanske kan ge dig information om moderskapsresurser i ditt område.

Läs mer om ekonomisk hjälp för gravida kvinnor och familjer.

Kan jag få moderskapsförsäkring om jag redan är gravid?

För att få moderskapsförsäkring genom en hälsovårdsplan på Marketplace måste du anmäla dig under den årliga öppna anmälningsperioden - vanligtvis på hösten. Det finns särskilda anmälningsperioder, och du kvalificerar dig för dessa vid livshändelser som flyttning eller förlust av annan försäkring. Men att vara gravid kvalificerar dig inte för särskild inskrivning. (Ett barns födelse gör det däremot.)

Du kan dock ansöka om Medicaid eller CHIP när som helst. Du kan också få en särskild anmälningsperiod för Marketplace-skydd om du har haft Medicaid- eller CHIP-skydd som upphörde eller snart upphör. Ange på din ansökan att du inte är berättigad till Medicaid eller CHIP.

Du kan köpa en privat sjukförsäkring utanför marknaden genom vissa försäkringsbolag, agenter, mäklare och säljare av sjukförsäkringar på nätet. Observera att om du köper en plan utanför marknaden kommer du inte att vara berättigad till skattelättnader eller andra besparingar baserade på din inkomst.

Se också till att den plan du köper är en kvalificerad hälsoplan. Det innebär att den uppfyller alla krav i hälso- och sjukvårdslagen, inklusive att den täcker redan existerande sjukdomar, tillhandahåller gratis förebyggande vård och inte begränsar de årliga förmånerna. Kontrollera alla potentiella planer mot den här listan över vad sjukförsäkringsplaner på marknaden täcker.

Vilka graviditets- och nyföddhetstjänster täcks gratis?

Affordable Care Act kräver att alla kvalificerade planer ska tillhandahålla många graviditets-, barnhälso- och friskvårdsförmåner utan extra kostnad. Dessa förmåner måste tillhandahållas utan kostnad för en egenavgift eller medförsäkring, även om du inte har uppfyllt din årliga självrisk. För gravida kvinnor och nyfödda kvinnor och nyfödda barn omfattar dessa förmåner följande:

Alla förberedelse- och mödravårdsbesök. Du behöver ingen remiss från din primärvårdsgivare för att träffa en mödravårdare.
Folsyratillskott: Experter rekommenderar att alla kvinnor i fertil ålder tar 400 mikrogram folsyra om dagen för att minska risken för att få ett barn med neuralrörsdefekt.
Screening och rådgivning för alkoholmissbruk: Alla folkhälsomyndigheter i USA rekommenderar att gravida kvinnor helt undviker alkohol.
Screening, intervention och rådgivning för tobaksbruk: Särskild utökad rådgivning för gravida kvinnor.
Rh-inkompatibilitetsscreening: Ditt blod kommer att testas för att fastställa din Rh-status vid din första mödravård. Uppföljningstester täcks om du löper högre risk. (Om det finns en chans att detta blodprotein är oförenligt med ditt barns, måste du vidta vissa försiktighetsåtgärder.)
Screening för järnbristanemi: Ditt blod kommer att testas för anemi vid din första mödravård och igen senare under graviditeten.
Screening för graviditetsdiabetes: Du kommer sannolikt att bli screenad för graviditetsdiabetes mellan 24 och 28 veckor av graviditeten, eller vid ditt första prenatalbesök om du har hög risk.
Preeklampsi förebyggande och screening för gravida kvinnor med högt blodtryck.
Infektionsscreening: Screening för infektioner som kan påverka ditt barn under graviditeten, såsom hepatit B, gonorré och urinvägsinfektioner (UVI).
Amningsstöd och tillbehör: Omfattande amningsstöd och rådgivning från utbildade vårdgivare under graviditet och efter förlossningen. Inkluderar köp eller hyra av bröstpump (mer om detta nedan).
Preventivmedelsrådgivning: Alla preventivmetoder godkända av Food and Drug Administration, inklusive steriliseringsprocedurer och patientutbildning och rådgivning. (Vissa religiöst anslutna arbetsgivare kan vara undantagna.)
Maternal depression screening för mammor vid välbebisbesök.
För nyfödda: Gonorréförebyggande medicin för ögonen och screening av nyfödda, inklusive screening för medfödd hypotyreos, hörselproblem, synproblem, fenylketonuri (PKU) och sicklecellanemi.

Många försäkringsbolag har kostnadsfria program som är utformade för att hjälpa kvinnor att få en hälsosam graviditet. Ring din försäkring för att se om de har ett program för dig och hur du kan anmäla dig.

Täcker försäkringen förlossningen?

Ja, förlossning och förlossning täcks av kvalificerade försäkringar. Men de är vanligtvis inte gratis. Du kommer troligen att ha egenavgifter, självrisker och

Lär dig mer om den genomsnittliga kostnaden för en förlossning, med och utan försäkring.

För att ta reda på vad du kommer att betala kan du fråga ditt försäkringsbolag exakt vad de täcker och exakt vad du kommer att få betala. Fråga ditt försäkringsbolag vilka lokala sjukhus som ingår i ditt försäkringsnätverk (kostnaderna beror på leverantörens avtal med ditt försäkringsbolag). Ta reda på hur länge en sjukhusvistelse täcks efter förlossningen och om du'måste dela rum. Om du är intresserad av alternativa förlossningsalternativ, som ett förlossningscenter eller hemförlossning, fråga om täckningen för dessa.

Det finns en mängd avgifter som vanligtvis är förknippade med en förlossning, bland annat en sjukhus- eller anläggningsavgift, en avgift för förlossningsvård och förlossning, en anestesiavgift, kostnader för den pediatriska undersökningen och tillfälliga avgifter för förnödenheter eller utrustning. Din behandlare kan hjälpa dig att samla in denna information i förväg och hjälpa dig att uppskatta vad dina kostnader kan bli.

Tänk dock på att varken försäkringsbolaget eller din vårdgivare kan garantera en specifik kostnad för dig. De kan inte förutsäga eventuella särskilda tester eller förfaranden som du kan behöva, från något litet (en extra sjukhusklänning) till något som en induktion, till något som inte är så litet (ett akut ingrepp för dig eller ditt barn). En ungefärlig siffra är ofta det bästa man kan göra.

Hur mycket kommer jag att betala för undersökningar, procedurer och annan medicinsk vård?

Vanligtvis är det bästa sättet att fastställa dina kostnader att prata med personalen på din vårdgivare's kontor. De bör kunna hjälpa dig att räkna ut ungefär vad du kommer att betala för allt från prenatala tester till förlossning. Ring sedan ditt försäkringsbolag och fråga om de kan bekräfta dessa ungefärliga kostnader.

Titta på din sjukförsäkringsförsäkring, där du kan läsa om de förväntade kostnaderna för mödravård. Marknadsplatsen tillhandahåller samma sammanfattning för olika hälsoplaner så att du kan jämföra dem. Gå till HealthCare.gov's Se planer och priser för att jämföra de planer som finns tillgängliga för dig.

Ring ditt försäkringsbolag om du inte hittar den information du söker eller om du har frågor. För noggranna anteckningar om de svar du får och se till att notera namnet på den person du pratade med och datumet du ringde.

Fråga också om du kan få ersättning om ditt barn får komplikationer och måste tillbringa en tid på intensivvårdsavdelningen för nyfödda barn (NICU). Kostnaderna för intensivvårdsavdelningen kan få dina räkningar att stiga betydligt. Hur mycket beror på hur lång vistelse ditt barn har, vilka specialister som tar emot det och vilka tjänster det behöver.

Lär dig hur du betalar för ditt barns vistelse på NICU.

För att minimera kostnaderna bör du se till att alla dina vårdgivare ingår i ditt försäkringsnätverk. (Fråga innan du går till någon vårdgivare.) Det inkluderar den läkare som tar hand om dig under graviditeten, din narkosläkare under förlossningen, ditt barns läkare och alla specialister som du vet att du kommer att behöva. Du behöver till exempel träffa en specialist i moder- och fostermedicin (MFM) om du har några kroniska sjukdomar som skulle göra din graviditet högriskfylld. Var medveten om att försäkringsbolagen betalar mindre för vård utanför nätverket, eller att den kanske inte täcks alls.

Tyvärr händer det ibland att en medicinsk inrättning som är ansluten till nätverket använder sig av personal som inte är ansluten till nätverket. De kanske inte varnar dig när du är på väg att bli behandlad av en läkare som inte ingår i nätverket. Då kan du få en överraskande räkning. (Se nedan om vad du kan göra åt överraskningsräkningar.)

Det är därför alltid en bra idé att fråga före varje ingrepp om all personal som kommer att fakturera dig är anslutna till nätverket. Det kan hända att du inte kan få ett rakt svar eftersom sjukhusen i de flesta stater inte är skyldiga att berätta för patienterna om deras personal är med i nätverket, och behandlarna själva kanske inte ens vet det. I vissa fall finns det kanske ingen behandlare som ingår i nätverket. Men det är värt att fråga.

Hur mycket kan jag betala i värsta fall?

Enligt Health Care Cost Institute står förlossningen för ungefär fyra av fem dollar som spenderas på hälsovård för mödrar och nyfödda. Den genomsnittliga kostnaden för en förlossning (med arbetsgivarstödd försäkring) är i genomsnitt 13 811 dollar. Men kostnaden varierar mycket beroende på var du bor - från 8 361 dollar i Arkansas till 19 771 dollar i New York.

Kejsarsnittsförlossningar är dyrare än vaginala förlossningar. Den genomsnittliga kostnaden för en vaginal förlossning är 12 235 dollar, medan den genomsnittliga kostnaden för ett kejsarsnitt är 17 004 dollar.

Ta reda på om du har ett årligt tak för hur mycket du får betala och hur det fungerar. Detta definieras som det högsta belopp som ditt försäkringsbolag kommer att be dig att betala för sjukvårdskostnader under året. När du'har betalat detta belopp täcker ditt försäkringsbolag i allmänhet 100 procent av andra sjukvårdskostnader du har för resten av året.

Läs dock det finstilta för att ta reda på vad som ingår i detta belopp. Det inkluderar nästan alltid din årliga självrisk. Men det inkluderar inte nödvändigtvis premier eller kostnader utanför nätverket. (Vissa planer har ett separat, högre maxbelopp för vård utanför nätverket). Och du kommer fortfarande att vara ansvarig för belopp som anses vara mer än "rimligt eller vanligt" för en tjänst.

Kom ihåg att din graviditet kan börja ett år och sluta ett annat, men din plan räknar bara de kostnader du betalat under varje kalenderår mot ditt årliga maximibelopp för det året. Däremot kan din läkarmottagning fakturera för allt på en gång, inklusive förlossningsvård och förlossning. Du bör reda ut detta med din vårdgivare.

Tack vare Affordable Care Act får kvalificerade planer inte längre ha några gränser för det totala belopp som försäkringsbolaget betalar för din vård varje år. Planer som är skyddade (se ovan) kan fortfarande ha begränsningar.

Om du är orolig för att kunna betala din sjukförsäkring:

Fråga sjukhuset eller förlossningscentret om de erbjuder en glidande skala.
Prata med sjukhuset eller centrumet om att upprätta en betalningsplan.
Fråga om olika priser. Erbjuder sjukhuset en diskonteringsränta på egen hand, eller en välgörenhetsränta, till exempel? Vissa sjukhus gör det men annonserar inte om deras tillgänglighet.
För att minska kostnaderna, kanske du vill överväga att ha en barnmorska i stället för en ob-gyn (om din graviditet inte är hög risk) och/eller att föda ditt barn på ett födelsecenter istället för ett sjukhus.

När behöver jag förhandstillstånd? Måste jag ringa mitt försäkringsbolag när jag åker till sjukhuset?

Många försäkringar kräver förhandstillstånd för vissa tjänster och förfaranden, t.ex. ultraljud och fostervattenprov. Oftast ringer din läkare till ditt försäkringsbolag för att få ett förhandstillstånd när du planerar din förlossningsvård och förlossning. Men det'är en bra idé att bekräfta detta.

Kontrollera din försäkring för att ta reda på om du måste få ett förhandstillstånd för sjukhusvistelse eller om du måste ringa dem när du blir inlagd. (I de flesta fall skaffar din vårdgivare förhandstillstånd när du börjar din förlossningsvård).

På många sjukhus kan du förresten registrera dig på nätet före din förlossningsvistelse. Detta är inte ett förhandstillstånd.

Hur kan jag ta reda på vilka amnings- och bröstpumpsförmåner jag har?

Du måste ringa din försäkring för att få reda på det. Alla kvalificerade planer (med undantag för planer som omfattas av ett skydd av grandfathered planer) är skyldiga att tillhandahålla kostnadsfritt stöd, rådgivning och utrustning för amning så länge du ammar ditt barn. Dessa tjänster kan börja före förlossningen.

Pumpen som tillhandahålls kan antingen vara en hyresenhet eller en ny pump som du får behålla. Din plan kan avgöra om den täckta pumpen är manuell eller elektrisk, hur länge hyran ska vara och om du får den före eller efter leverans.

Hälsoplaner följer ofta läkarens rekommendationer om vad som är medicinskt lämpligt och vissa kräver ett förhandstillstånd från din läkare. Bli förresten inte besviken om du får en hyrpump av sjukhuskvalitet. Dessa pumpar är av högsta kvalitet och fungerar lika bra eller bättre än vilken pump som helst i detaljhandeln.

Dra nytta av rådgivning och stödtjänster. De flesta sjukhus erbjuder ett kostnadsfritt samtal med en amningskonsult (eller en sjuksköterska med utbildning inom detta område) under din vistelse, men amningsproblem kan uppstå efter att du lämnat sjukhuset.

Ta reda på i förväg vilken typ av rådgivning som täcks. Fråga om amningskurser före förlossningen och ta reda på vilka amningskonsulter du kan träffa efter att du lämnat sjukhuset och hur många besök som täcks.

Hur du lägger till ditt barn i försäkringen

Om du har Marketplace-försäkring när ditt barn föds kan du helt enkelt lägga till barnet i din försäkring. (Du är berättigad till en särskild registreringsperiod när ditt barn föds, vilket innebär att du inte behöver vänta till den årliga registreringsperioden för att anmäla ditt barn till försäkringen). Gå till Healthcare.gov-kontot och välj "Report a Life Change." Du har 60 dagar på dig att rapportera ändringen.

När du uppdaterar ditt konto meddelar regeringen dig om ditt barn kan vara berättigat till Medicaid eller CHIP. Du kan också vara berättigad till besparingar som kan sänka din månadspremie nu när du har ett barn.

Om du är försäkrad via din arbetsgivare eller en privat försäkring, fråga din försäkringsgivare hur du ska gå tillväga för att lägga till ditt nya barn i din försäkring. I de flesta fall omfattas ditt barn automatiskt av din försäkring under den första månaden efter födseln.

Vad kan jag göra om jag får en "överraskningsräkning"?

Vad händer om du till exempel använder en leverantör utanför nätverket utan att veta om det och får en stor räkning? Ring din försäkringsgivare och fråga vad de kan göra. Vissa försäkringar täcker kostnaden, särskilt om de ursprungligen sa att tjänsten var inom nätverket.

Andra ställen där du kan få hjälp med oväntade räkningar:

Din vårdgivares personal. De är ofta skickliga på att arbeta med patienter med dessa problem.
En medicinsk faktureringsadvokat. Det här är en person som kommer att utvärdera dina räkningar för fel och dubbla eller orimliga avgifter och sedan förhandla med sjukhuset eller försäkringsbolaget om lindring för din räkning. Du kan hitta medicinska faktureringsförespråkare genom Alliance of Claims Assistance Professionals. Vissa tar ut ett timpris på $100 till $200. Andra tar ut en procentandel av dina besparingar, vanligtvis 15 till 35 procent av minskningen av dina räkningar de uppnår.

Och för att få hjälp med ditt försäkringsskydd:

Sjukförsäkringsrådgivare kan hjälpa dig att förstå försäkringsinformationen på Marketplace och är tillgängliga utan kostnad. Du kan besöka en personligen, via telefon eller via e-post. En rådgivare kan hjälpa dig att ta reda på om du är berättigad till förmåner (som Medicaid) eller krediter. De kan också hjälpa dig att avgöra vilka typer av planer som är bäst för dig och hur mycket de kommer att kosta. Då hjälper de dig att registrera dig.

Läs mer:

Att välja sjukhus för din förlossning och förlossning
Hur man gör en födelseplan
Graviditet och arbete: Din kompletta guide
Hur man får en hälsosam graviditet och bebis