Ali moj zavarovalni načrt krije mojo nosečnost?
Zakon o dostopni oskrbi (Obamacare) zahteva, da vsi načrti na trgu zdravstvenega zavarovanja ali Medicaid krijejo prenatalno oskrbo, porod in oskrbo novorojenčka, tudi če ste bili noseči pred začetkom zavarovanja. To se šteje za bistvene zdravstvene ugodnosti. Ne glede na to, ali ste zdravstveno zavarovani pri delodajalcu ali neposredno na tržnici (spletna stran zvezne vlade za nakupovanje in prijavo zdravstvenih načrtov), morate imeti zagotovljeno kritje.
Obstajajo izjeme. Malim delodajalcem (z manj kot 50 zaposlenimi) ni treba zagotavljati zdravstvenega varstva, če pa ga zagotavljajo, morajo vključiti porodniško varstvo. Skupinskim načrtom ni treba zagotoviti popolnega zavarovanja materinstva za vzdrževane otroke, čeprav lahko odrasli otroci ostanejo v zdravstvenih načrtih svojih staršev do 26. leta starosti. (V tem času mora biti pokrita predporodna oskrba, vendar ni zahteve za kritje poroda.)
Nekaterim starejšim načrtom, imenovanim "grandfathered health plans", ni treba kriti nosečnosti, poroda ali preventivne oskrbe. Dedni načrt je zdravstveni načrt, ki je obstajal 23. marca 2010, preden je začel veljati Zakon o dostopni oskrbi, in se od takrat ni bistveno spremenil. Če ga imate, morda ne boste deležni nekaterih zaščitnih ukrepov, ki jih ponujajo kvalificirani načrti. Na primer, z obnovljenim načrtom ni treba zagotoviti brezplačne preventivne oskrbe ali kritja nosečnosti in poroda.
Če želite izvedeti, ali je vaš načrt ohranjen, pokličite ponudnika načrta. Če imate program, ki je v veljavi, skrbno preglejte kritje za nosečnost in porod. Morda boste želeli preiti na nov zdravstveni načrt. Na nov načrt lahko preidete med odprtim vpisnim obdobjem ali ko se konča leto vašega programa, ki je vključen v staro shemo, vendar se pred tem pri zavarovalnici pozanimajte, kako lahko prekličete svoj načrt.
Kdaj moram obvestiti zavarovalnico o svoji nosečnosti?
Zavarovalnici ni treba takoj sporočiti, da ste noseči. Porodniška nadomestila so vam avtomatično zagotovljena. Vendar ima lahko prijava nosečnosti prej kot pozneje določene prednosti.
Prvič, vaša zavarovalnica ima morda na voljo brezplačne vire za nosečnice, do katerih lahko dostopate že zdaj. Ti viri lahko vključujejo pomoč pri iskanju zdravnika v vaši mreži in telefonski dostop do podpore in nasvetov medicinskih sester, pa tudi informacije o prenatalni oskrbi ali tečajih za starše.
Če imate kritje na trgu in prijavite nosečnost, vas bodo samodejno posredovali državni agenciji, ki skrbi za Medicaid ali CHIP (program zdravstvenega zavarovanja otrok), če ste do njega upravičeni. To lahko za vas pomeni cenovno ugodnejše zavarovanje.
Če želite posodobiti svoj status na računu na tržnici (vlada priporoča, da to storite v 30 dneh po vsaki spremembi), obiščite Healthcare.gov, se prijavite v svoj račun na tržnici in v meniju izberite "Report a Life Change". Lahko pa pokličete klicni center tržnice na številko 1-800-318-2596.
Ko se otrok rodi, ga morate vključiti v zavarovanje (glej spodaj).
Kaj če sem noseča in nimam zavarovanja?
Če nimate zavarovanja in ga ne morete skleniti zdaj (ker niste v prijavnem obdobju), imate morda še nekaj drugih možnosti:
- Medicaid krije nosečnost in porod in lahko ste zdaj, ko ste noseči, upravičeni do tega, tudi če prej niste bili upravičeni do tega. V Medicaid se lahko vpišete vse leto.
- CHIP, program otroškega zdravstvenega zavarovanja, krije predporodno varstvo, porod in nego otroka med nosečnostjo in 60 dni po porodu. Lahko ste upravičeni do CHIP, tudi če ne izpolnjujete pogojev za Medicaid. V CHIP se lahko vpišete tudi vse leto.
- Zdravstveni centri v skupnosti nudijo zdravstvene storitve tistim, ki jo potrebujejo. Ti prejemajo zvezna sredstva in pogosto ponujajo drsno lestvico, odvisno od zmožnosti plačila storitev.
- Nekateri centri za načrtovano starševstvo ponujajo brezplačne ali poceni predporodne storitve. Tudi če ne, vas bodo morda lahko usmerili na druge vire na vašem območju.
- Ustanove Hill-Burton so javne in neprofitne ustanove, ki so prejele finančno pomoč v skladu z zakonom Hill-Burton (sprejet leta 1946 za zagotavljanje posojil za zdravstvene ustanove). Te ustanove morajo nuditi brezplačno ali znižano zdravstveno oskrbo tistim z dohodki pod zveznimi smernicami glede revščine. (Nekateri objekti imajo višji dovoljeni dohodek.)
- Pogovorite se z lokalnim ministrstvom za zdravje. Morda vam bodo lahko posredovali informacije o virih za materinstvo na vašem območju.
Preberite več o finančni pomoči za nosečnice in družine.
Ali lahko dobim porodniško zavarovanje, če sem že noseča?
Če želite pridobiti zavarovanje za materinstvo prek zdravstvenega načrta na tržnici, se morate vpisati v letnem obdobju odprtega vpisa - običajno jeseni. Obstajajo tudi posebna vpisna obdobja, do katerih ste upravičeni med življenjskimi dogodki, kot sta selitev ali izguba drugega zavarovanja. Nosečnost pa ne pomeni, da ste upravičeni do posebnega vpisa. (Otrokovo rojstvo pa lahko.)
Za program Medicaid ali CHIP lahko zaprosite kadar koli. Prav tako boste upravičeni do posebnega obdobja vpisa za kritje na tržnici, če ste imeli kritje Medicaid ali CHIP, ki se je končalo ali se bo kmalu končalo. V svoji vlogi navedite, da vas je državni urad spoznal za neupravičenega do programa Medicaid ali CHIP.
Zasebno zdravstveno zavarovanje lahko kupujete zunaj trga pri nekaterih zavarovalnicah, zastopnikih, posrednikih in spletnih prodajalcih zdravstvenega zavarovanja. Upoštevajte, da pri nakupu načrta zunaj tržnice ne boste upravičeni do davčnih olajšav ali drugih prihrankov glede na vaš dohodek.
Prav tako se prepričajte, da je vsak načrt, ki ga kupite, kvalificiran zdravstveni načrt. To pomeni, da izpolnjuje vse zahteve zakona o zdravstvenem varstvu, vključno s kritjem že obstoječih bolezni, zagotavljanjem brezplačne preventivne oskrbe in neomejitvijo letnih dajatev. Ponudbo morebitnih načrtov preverite na tem seznamu, kaj pokrivajo načrti zdravstvenega zavarovanja na trgu.
Katere storitve za nosečnice in novorojenčke so krite brezplačno?
Zakon o dostopnem zdravstvenem varstvu zahteva, da vsi kvalificirani načrti brez dodatnih stroškov zagotavljajo številne ugodnosti za nosečnost, zdravje otrok in dobro počutje žensk. Te ugodnosti morajo biti zagotovljene brez doplačila ali soudeležbe, tudi če niste izpolnili letne odbitne franšize. Za nosečnice, ženske po porodu in novorojenčke te dajatve vključujejo:
- Vsi obiski pred spočetjem in pred porodom. Za pregled pri izvajalcu predporodne oskrbe ne potrebujete napotnice svojega zdravnika.
- Dodatki folne kisline: Strokovnjaki priporočajo, da vse ženske v rodni dobi zaužijejo 400 mikrogramov folne kisline na dan, da zmanjšajo tveganje za rojstvo otroka z okvaro nevralne cevi.
- Preverjanje zlorabe alkohola in svetovanje: Vsi uradniki javnega zdravstva v Združenih državah priporočajo, da se nosečnice popolnoma izogibajo alkoholu.
- Presejanje uporabe tobaka, intervencija in svetovanje: Posebno razširjeno svetovanje za nosečnice.
- Preverjanje Rh nezdružljivosti: Vaša kri bo testirana za določitev vašega Rh statusa na vašem prvem obisku pred porodom. Naknadno testiranje je zajeto, če ste izpostavljeni večjemu tveganju. (Če obstaja možnost, da je ta krvna beljakovina nezdružljiva z beljakovino vašega otroka, boste morali sprejeti določene previdnostne ukrepe.)
- Preverjanje anemije zaradi pomanjkanja železa: vašo kri bodo testirali na anemijo ob prvem pregledu pred rojstvom in pozneje med nosečnostjo.
- Presejalni pregled za gestacijski diabetes: Najverjetneje boste opravili pregled za gestacijski diabetes med 24. in 28. tednom nosečnosti ali ob prvem predporodnem obisku, če ste izpostavljeni visokemu tveganju.
- Preprečevanje preeklampsije in presejanje pri nosečnicah z visokim krvnim tlakom.
- Presejanje okužb: Presejanje okužb, ki lahko prizadenejo vašega otroka med nosečnostjo, kot so hepatitis B, gonoreja in okužbe sečil (UTI).
- Podpora in pripomočki pri dojenju: celovita podpora pri dojenju in svetovanje usposobljenih ponudnikov med nosečnostjo in po porodu. Vključuje nakup ali najem prsne črpalke (več o tem spodaj).
- Svetovanje o kontracepciji: Vse kontracepcijske metode, ki jih je odobrila Uprava za hrano in zdravila, vključno s postopki sterilizacije ter izobraževanjem in svetovanjem bolnikov. (Nekateri versko povezani delodajalci so lahko izvzeti.)
- Presejanje depresije pri materah pri obiskih otrok.
- Za novorojenčke: preventivno zdravilo proti gonoreji za oči in presejanje novorojenčkov, vključno s presejanjem za prirojeni hipotiroidizem, težave s sluhom, vidom, fenilketonurijo (PKU) in anemijo srpastih celic.
Tudi tu imajo številne zavarovalnice brezplačne programe, ki so namenjeni pomoči ženskam pri zdravi nosečnosti. Pokličite svojo zavarovalnico in preverite, ali imajo program za vas in kako se lahko vanj vpišete.
Ali zavarovanje krije porod?
Da, porod in porod krijejo kvalificirani zavarovalni načrti. Vendar običajno niso brezplačni. Verjetno boste morali plačati sofinanciranje, odbitne deleže in
Spoznajte povprečne stroške poroda z zavarovanjem in brez njega.
Če želite izvedeti, koliko boste plačali, vprašajte zavarovalnico, kaj točno krije in kakšni bodo vaši stroški. Vprašajte zavarovalnico, katere lokalne bolnišnice so v mreži vašega načrta (stroški so odvisni od pogodbe izvajalca z vašo zavarovalnico). Pozanimajte se, kako dolgo bivanje v bolnišnici po porodu je krito in ali si boste morali deliti sobo. Če vas zanimajo alternativne možnosti poroda, kot sta porodni center ali porod na domu, se pozanimajte o kritju teh možnosti.
S porodom so običajno povezani številni stroški, vključno s pristojbino za bolnišnico ali ustanovo, pristojbino za prenatalno oskrbo in porod, pristojbino za anestezijo, stroški pediatričnega pregleda in naključnimi stroški za pripomočke ali opremo. V pisarni vašega zdravnika vam lahko pomagajo zbrati te informacije vnaprej in vam pomagajo oceniti, kakšni bodo vaši stroški.
Ne pozabite, da vam niti zavarovalnica niti zdravstveni delavec ne bosta mogla zagotoviti določene cene. Ne moreta predvideti posebnih testov ali postopkov, ki jih boste morda potrebovali, od manjših (dodatna bolniška halja) do takšnih, kot je indukcija, in manjših (nujni postopek za vas ali vašega otroka). Okvirna številka je pogosto najboljše, kar lahko naredite.
Koliko bom plačal za teste, posege in drugo zdravstveno oskrbo?
Običajno je najboljši način za določitev stroškov pogovor z osebjem v ordinaciji vašega zdravstvenega delavca. Pomagali vam bodo ugotoviti, koliko boste plačali za vse, od prenatalnih testov do poroda. Nato pokličite svoj zavarovalni načrt in preverite, ali vam lahko potrdijo te približne stroške.
Oglejte si povzetek zdravstvenega načrta, v katerem so navedeni pričakovani stroški porodniške oskrbe. Na tržnici je na voljo enak obrazec povzetka za različne zdravstvene načrte, tako da jih lahko primerjate. Pojdite na HealthCare.gov's See plans & amp; prices in primerjajte načrte, ki so vam na voljo.
Če ne najdete informacij, ki jih iščete, ali če imate vprašanja, pokličite zavarovalnico. Odgovore, ki jih dobite, si skrbno zabeležite in ne pozabite zapisati imena osebe, s katero ste govorili, ter datuma, ko ste klicali.
Pozanimajte se tudi o kritju v primeru, da se pri otroku pojavijo zapleti in mora nekaj časa preživeti v enoti intenzivne nege novorojenčka (NICU). Stroški v enoti NICU se lahko občutno povečajo. Koliko, je odvisno od tega, kako dolgo bo vaš otrok ostal na oddelku, kateri strokovnjaki ga bodo obravnavali in kakšne storitve potrebuje.
Preberite, kako plačati bivanje svojega otroka v oddelku NICU.
Če želite zmanjšati stroške, se prepričajte, da so vsi izvajalci zdravstvenih storitev v mreži vašega načrta. (To vključuje zdravnika, ki skrbi za vas med nosečnostjo, anesteziologa med porodom, otrokovega zdravnika in vse specialiste, za katere veste, da jih boste potrebovali. Na primer, če imate kronična obolenja, zaradi katerih bi bila vaša nosečnost zelo tvegana, boste morali obiskati specialista za maternalno-fetalno medicino (MFM). Zavedajte se, da bodo zavarovalnice za oskrbo zunaj mreže plačale manj ali pa je morda sploh ne bodo krile.
Žal se včasih zgodi, da zdravstvena ustanova v mreži uporablja osebje zunaj mreže. Morda vas ne bodo opozorili, da vas bo zdravil zdravnik, ki ni v mreži. Takrat lahko na koncu dobite nepričakovan račun. (Glej spodaj, kaj storiti v primeru nepričakovanih računov.)
Zato je vedno dobro, da se pred vsakim posegom pozanimate, ali je vse osebje, ki vam bo izstavilo račun, v mreži. Morda ne boste dobili jasnega odgovora, saj v večini držav bolnišnicam ni treba povedati pacientom, ali je njihovo osebje v mreži, zdravniki sami pa tega morda niti ne vedo. V nekaterih primerih morda ni na voljo nobenega zdravnika v mreži. Vendar se splača vprašati.
Koliko lahko plačam v najslabšem primeru?
Po podatkih Inštituta za stroške zdravstvenega varstva porod predstavlja približno štiri od petih dolarjev, porabljenih za zdravstveno varstvo mater in novorojenčkov. Povprečni stroški poroda (z zavarovanjem, ki ga krije delodajalec) znašajo v povprečju 13 811 dolarjev. Vendar se stroški zelo razlikujejo, odvisno od kraja, kjer živite - od 8 361 dolarjev v Arkansasu do 19 771 dolarjev v New Yorku.
Porod s carskim rezom je dražji od vaginalnega poroda. Povprečni stroški vaginalnega poroda znašajo 12.235 USD, medtem ko povprečni stroški carskega reza znašajo 17.004 USD.
Ugotovite, ali imate letni maksimalni znesek, ki ga lahko porabite iz žepa, in kako to deluje. To je najvišji znesek, ki ga bo zavarovalnica od vas zahtevala za plačilo zdravstvenih stroškov v enem letu. Ko plačate ta znesek, zavarovalnica običajno krije 100 odstotkov drugih zdravstvenih stroškov, ki jih imate do konca leta.
Vendar preberite drobni tisk, da ugotovite, kaj vse je v ta znesek vključeno. Skoraj vedno vključuje vašo letno odbitno franšizo. Ni pa nujno, da vključuje premije ali stroške izven omrežja. (Nekateri načrti imajo ločen, višji maksimalni znesek za oskrbo zunaj mreže.) Še vedno boste odgovorni za zneske, ki so višji od "razumnih ali običajnih" za katero koli storitev.
Ne pozabite, da se nosečnost lahko začne v enem letu in konča v drugem, vendar bo vaš načrt upošteval le stroške, ki ste jih plačali v posameznem koledarskem letu, pri izračunu letnega maksimuma za to leto. Po drugi strani pa vam lahko zdravniška ordinacija zaračuna vse naenkrat, vključno s prenatalno oskrbo in porodom. O tem se boste morali dogovoriti s svojim zdravstvenim delavcem.
Zaradi zakona o dostopni oskrbi kvalificirani načrti ne smejo imeti več omejitev glede skupnega zneska, ki ga bo zavarovalnica vsako leto plačala za vašo oskrbo. Pri programih, ki imajo status "Grandfathered" (glej zgoraj), so omejitve še vedno mogoče.
Če vas skrbi, da boste lahko plačali račun za zdravstveno oskrbo:
- Vprašajte bolnišnico ali porodni center, če ponujajo drsno lestvico.
- Pogovorite se z bolnišnico ali centrom o vzpostavitvi plačilnega načrta.
- Vprašajte o različnih cenah. Ali bolnišnica ponuja samoplačniško stopnjo popusta ali na primer dobrodelnost? Nekatere bolnišnice to počnejo, vendar ne oglašujejo svoje razpoložljivosti.
- Če želite zmanjšati stroške, boste morda želeli razmisliti o tem, da bi namesto ginekologa imeli babico (če vaša nosečnost ni visoko tvegana) in/ali otroka rodili v porodnem centru namesto v bolnišnici.
Kdaj potrebujem predhodno odobritev? Ali moram poklicati svojo zavarovalnico, ko grem v bolnišnico?
Številni načrti zahtevajo predhodno odobritev za določene storitve in postopke, kot sta ultrazvok in amniocenteza. Večinoma bo zdravnik pri načrtovanju prenatalne oskrbe in poroda poklical vašo zavarovalnico za predhodno odobritev. Vendar je dobro, da to potrdite.
Preverite, ali morate za sprejem v bolnišnico pridobiti predhodno odobritev ali pa jih morate poklicati, ko vas sprejmejo v bolnišnico. (V večini primerov bo vaš zdravstveni delavec pridobil predhodno odobritev, ko boste začeli s prenatalno oskrbo.)
Mimogrede, v številnih bolnišnicah se lahko pred odhodom v porodnišnico registrirate prek spleta. To ni predhodna odobritev.
Kako lahko ugotovim, kakšne ugodnosti imam za dojenje in črpalko za dojenje?
To boste morali izvedeti pri svojem načrtu. Vsi kvalificirani načrti (z izjemo načrtov, ki imajo status grandfathered) morajo zagotoviti brezplačno podporo pri dojenju, svetovanje in opremo, dokler dojiš svojega otroka. Te storitve se lahko začnejo že pred rojstvom.
Ponujena črpalka je lahko enota za najem ali nova črpalka, ki jo boste obdržali. Vaš načrt lahko določa, ali je krita črpalka ročna ali električna, trajanje najema in ali jo dobite pred ali po porodu.
Zdravstveni načrti bodo pogosto upoštevali priporočila zdravnika o tem, kaj je medicinsko primerno, nekateri pa zahtevajo predhodno odobritev vašega zdravnika. Mimogrede, ne bodite razočarani, če boste na koncu najeli črpalko za bolnišnico. Te črpalke so najvišje kakovosti in delujejo enako dobro ali bolje kot katera koli črpalka na drobno.
Izkoristite storitve svetovanja in podpore. Večina bolnišnic vam med bivanjem v bolnišnici nudi brezplačno svetovanje z zaposlenim svetovalcem za laktacijo (ali medicinsko sestro, ki je usposobljena za to področje), vendar se težave z dojenjem lahko pojavijo tudi po odhodu iz bolnišnice.
Vnaprej se pozanimajte, katere vrste svetovalnih storitev so krite. Pred porodom se pozanimajte o tečajih dojenja in se pozanimajte, katere svetovalke za laktacijo lahko obiščete po odhodu iz porodnišnice in koliko obiskov je kritih.
Kako dodati otroka v zavarovanje
Če imate ob rojstvu otroka zavarovanje na trgu Marketplace, lahko otroka preprosto vključite v zavarovanje. (Ko se otrok rodi, ste upravičeni do posebnega obdobja vpisa, kar pomeni, da vam ni treba čakati do letnega obdobja vpisa, da bi otroka vpisali v zavarovanje.) Pojdite na račun Healthcare.gov in izberite "Prijavi spremembo v življenju." Za prijavo spremembe imate 60 dni.
Ko posodobite svoj račun, vas bo vlada obvestila, ali je vaš otrok morda upravičen do programa Medicaid ali CHIP. Morda ste upravičeni tudi do prihrankov, ki lahko znižajo vašo mesečno premijo, ker imate otroka.
Če imate zavarovanje pri delodajalcu ali zasebno zavarovanje, se pri ponudniku zavarovanja pozanimajte, kakšen je postopek za vključitev novega otroka v zavarovanje. V večini primerov bo vaš otrok prvi mesec po rojstvu samodejno vključen v vaš zavarovalni načrt.
Kaj lahko storim, če prejmem račun s "presenečenjem"?
Kaj se zgodi, če na primer nevede uporabite ponudnika izven omrežja in na koncu dobite visok račun? Pokličite zavarovalnico in preverite, kaj lahko stori. Nekateri programi krijejo stroške, zlasti če so vam prvotno rekli, da je storitev v mreži.
Drugi kraji, kjer lahko najdete pomoč pri nepričakovanih računih:
- Osebje vašega zdravstvenega delavca. Pogosto so vešči dela s pacienti pri teh težavah.
- Zagovornik zdravstvenih storitev. To je oseba, ki bo ocenila vaše račune za napake in podvojene ali nerazumne stroške ter se nato pogajala z bolnišnico ali zavarovalnico za olajšavo v vašem imenu. Zagovornike zdravstvenih storitev lahko najdete prek Alliance of Claims Assistance Professionals. Nekateri zaračunavajo urno postavko od 100 do 200 dolarjev. Drugi zaračunajo odstotek vaših prihrankov, običajno 15 do 35 odstotkov zmanjšanja vaših računov, ki ga dosežejo.
In za pomoč pri zavarovanju:
- Svetovalci za zdravstveno zavarovanje vam lahko pomagajo razumeti informacije o zavarovanju na tržnici in so na voljo brezplačno. Lahko ga obiščete osebno, po telefonu ali e-pošti. Svetovalec vam lahko pomaga ugotoviti, ali ste upravičeni do ugodnosti (kot je Medicaid) ali kreditov. Prav tako vam lahko pomagajo določiti, kateri načrti so najboljši za vas in koliko bodo stali. Potem vam bodo pomagali pri vpisu.
Preberite več:
- Izbira bolnišnice za vaš porod
- Kako narediti porodni načrt
- Nosečnost in delo: Vaš popoln vodnik
- Kako imeti zdravo nosečnost in otroka
