Bude moje tehotenstvo kryté poistením?
Zákon o dostupnej starostlivosti (Obamacare) vyžaduje, aby všetky plány na trhu zdravotného poistenia alebo Medicaid pokrývali prenatálnu starostlivosť, pôrod a starostlivosť o novorodenca, aj keď ste boli tehotná pred začiatkom poistenia. Tieto dávky sa považujú za základné zdravotné dávky. Takže bez ohľadu na to, či máte zdravotné poistenie prostredníctvom zamestnávateľa alebo priamo na Marketplace (stránka federálnej vlády'na nákup a registráciu zdravotných plánov), mali by ste mať pokrytie.
Existujú výnimky. Malí zamestnávatelia (tí, ktorí majú menej ako 50 zamestnancov) nemusia poskytovať zdravotnú starostlivosť, ale ak ju poskytujú, musia zahrnúť materskú starostlivosť. A skupinové plány nemusia poskytovať úplné pokrytie materstva pre závislé deti, hoci dospelé deti môžu zostať v plánoch zdravotnej starostlivosti svojich rodičov až do veku 26 rokov. (V tomto čase musí byť pokrytá prenatálna starostlivosť, ale neexistuje požiadavka na pokrytie pôrodu.)
Niektoré staršie plány, známe ako staré zdravotné plány, nemusia pokrývať tehotenstvo, pôrod alebo preventívnu starostlivosť. Dedičný plán je zdravotný plán, ktorý existoval 23. marca 2010, pred nadobudnutím účinnosti zákona o dostupnej starostlivosti, a odvtedy sa výrazne nezmenil. Ak takýto plán máte, nemusia sa na vás vzťahovať niektoré ochranné opatrenia, ktoré ponúkajú kvalifikované plány. Napríklad, starý plán nie je povinný poskytovať bezplatnú preventívnu starostlivosť alebo pokrytie tehotenstva a pôrodu.
Ak chcete zistiť, či je váš plán zachovaný, zavolajte poskytovateľovi plánu. Ak máte plán, ktorý je v platnosti, pozorne si prečítajte svoje pokrytie v súvislosti s tehotenstvom a pôrodom. Možno budete chcieť prejsť na nový zdravotný plán. Na nový plán môžete prejsť počas otvoreného obdobia prihlasovania alebo keď sa skončí rok platnosti vášho plánu, ale vopred sa informujte v poisťovni o spôsobe zrušenia vášho plánu.
Kedy mám informovať poisťovňu o svojom tehotenstve?
Nemusíte sa ponáhľať, aby ste o svojom tehotenstve okamžite informovali poisťovňu. Automaticky sa na vás vzťahujú dávky v materstve. Nahlásenie tehotenstva skôr ako neskôr však môže mať svoje výhody.
Po prvé, vaša poisťovňa môže mať k dispozícii bezplatné zdroje pre tehotné ženy, ktoré môžete využívať už teraz. Tieto zdroje môžu zahŕňať pomoc pri hľadaní lekára vo vašej sieti a telefonický prístup k podpore a radám zdravotných sestier, ako aj informácie o prenatálnej starostlivosti alebo kurzy rodičovstva.
Ak máte poistenie na trhu a nahlásite svoje tehotenstvo, budete automaticky presmerovaná na štátnu agentúru, ktorá sa zaoberá programom Medicaid alebo CHIP (Children's Health Insurance Program), ak máte naň nárok. Môže to pre vás znamenať cenovo dostupnejšie poistenie.
Ak chcete aktualizovať svoj stav na účte na trhovisku (vláda odporúča, aby ste tak urobili do 30 dní od akejkoľvek zmeny), navštívte stránku Healthcare.gov, prihláste sa do svojho účtu na trhovisku a z ponuky vyberte položku "Nahlásiť zmenu v živote". Alebo zavolajte na call centrum Marketplace na číslo 1-800-318-2596.
Po narodení dieťaťa ho budete chcieť pridať do poistenia (pozri nižšie).
Čo ak som tehotná a nemám poistenie?
Ak nemáte poistenie a nemôžete sa prihlásiť teraz (pretože nie ste v období registrácie), môžete mať iné možnosti:
- Medicaid pokrýva tehotenstvo a pôrod a môžete sa kvalifikovať teraz, keď ste tehotná, aj keď ste predtým nemali nárok. Do Medicaid sa môžete prihlásiť celoročne.
- CHIP, program detského zdravotného poistenia, pokrýva prenatálnu starostlivosť, pôrod a starostlivosť o dieťa počas tehotenstva a 60 dní po pôrode. Môžete sa kvalifikovať na CHIP, aj keď nespĺňate podmienky na Medicaid. Do CHIPu sa môžete prihlásiť aj celoročne.
- Komunitné zdravotné strediská poskytujú služby zdravotnej starostlivosti tým, ktorí to potrebujú. Tieto dostávajú federálne financovanie a často ponúkajú pohyblivú škálu v závislosti od schopnosti platiť za služby.
- Niektoré centrá plánovaného rodičovstva ponúkajú bezplatné alebo lacné prenatálne služby. Aj keď nie, môžu vás nasmerovať na iné zdroje vo vašej oblasti.
- Zariadenia Hill-Burton sú verejné a neziskové zariadenia, ktoré dostali finančnú pomoc podľa Hill-Burtonovho zákona (prijatého v roku 1946 na poskytovanie pôžičiek pre zdravotnícke zariadenia). Od týchto zariadení sa vyžaduje, aby poskytovali bezplatnú alebo zníženú zdravotnú starostlivosť osobám s príjmom nižším, ako sú federálne usmernenia pre chudobu. (Niektoré zariadenia majú vyšší prípustný príjem.)
- Porozprávajte sa s miestnym zdravotným oddelením. Možno vám budú vedieť poskytnúť informácie o materských zdrojoch vo vašej oblasti.
Prečítajte si viac o finančnej pomoci pre tehotné ženy a rodiny.
Môžem získať materské poistenie, ak som už tehotná?
Ak chcete získať materské poistenie prostredníctvom plánu zdravotnej starostlivosti na trhu, musíte sa zaregistrovať počas každoročného otvoreného obdobia registrácie - zvyčajne na jeseň. Existujú aj osobitné obdobia zápisu, na ktoré máte nárok počas životných udalostí, ako je presťahovanie alebo strata iného poistenia. Tehotenstvo vás však nekvalifikuje na osobitnú registráciu. (Narodenie dieťaťa však áno.)
O program Medicaid alebo CHIP však môžete požiadať kedykoľvek. A ak ste ukončili pokrytie Medicaid alebo CHIP, alebo ak sa toto pokrytie čoskoro skončí, máte nárok aj na osobitné obdobie na registráciu na trh. V žiadosti uveďte, že váš štátny úrad zistil, že nemáte nárok na Medicaid alebo CHIP.
Súkromné zdravotné poistenie môžete nakupovať mimo trhu prostredníctvom niektorých poisťovní, agentov, maklérov a online predajcov zdravotného poistenia. Upozorňujeme, že ak si kúpite plán mimo trhu, nebudete mať nárok na daňové úľavy ani iné úspory na základe vášho príjmu.
Uistite sa tiež, že každý plán, ktorý si kúpite, je kvalifikovaný zdravotný plán. To znamená, že spĺňa všetky požiadavky zákona o zdravotnej starostlivosti vrátane pokrytia už existujúcich ochorení, poskytovania bezplatnej preventívnej starostlivosti a neobmedzovania ročných dávok. Ponuku každého potenciálneho plánu si porovnajte s týmto zoznamom, ktorý obsahuje plány zdravotného poistenia na trhu.
Aké služby pre tehotné a novorodencov sú hradené bezplatne?
Zákon o dostupnej starostlivosti vyžaduje, aby všetky kvalifikované plány poskytovali mnohé dávky v súvislosti s tehotenstvom, zdravím detí a zdravím žien bez dodatočných nákladov. Tieto dávky musia byť poskytované bez poplatku za spoluúčasť alebo pripoistenie, a to aj v prípade, že ste nesplnili ročnú odpočítateľnú položku. Pre tehotné ženy, ženy po pôrode a novorodencov tieto dávky zahŕňajú:
- Všetky návštevy pred otehotnením a prenatálna starostlivosť. Ak chcete navštíviť poskytovateľa prenatálnej starostlivosti, nepotrebujete odporúčanie od svojho poskytovateľa primárnej starostlivosti.
- Doplnky kyseliny listovej: Odborníci odporúčajú, aby všetky ženy v plodnom veku užívali 400 mikrogramov kyseliny listovej denne, aby sa znížilo riziko, že sa im narodí dieťa s defektom neurálnej trubice.
- Skríning zneužívania alkoholu a poradenstvo: Všetci úradníci verejného zdravotníctva v Spojených štátoch odporúčajú tehotným ženám, aby sa úplne vyhýbali alkoholu.
- Skríning užívania tabaku, intervencie a poradenstvo: Špeciálne rozšírené poradenstvo pre tehotné ženy.
- Skríning Rh inkompatibility: Vaša krv bude testovaná, aby sa určil váš stav Rh pri vašej prvej návšteve prenatálnej starostlivosti. Následné testovanie je kryté, ak máte vyššie riziko. (Ak existuje šanca, že tento krvný proteín nie je kompatibilný s proteínom vášho dieťaťa, budete musieť prijať určité opatrenia.)
- Skríning anémie s nedostatkom železa: Vaša krv bude testovaná na anémiu pri prvom stretnutí s prenatálnou starostlivosťou a znova neskôr v tehotenstve.
- Skríning gestačného diabetu: S najväčšou pravdepodobnosťou dostanete skríning na gestačný diabetes medzi 24. a 28. týždňom tehotenstva alebo pri prvej prenatálnej návšteve, ak ste vo vysokom riziku.
- Prevencia a skríning preeklampsie u tehotných žien s vysokým krvným tlakom.
- Skríning infekcií: Skríning infekcií, ktoré môžu ovplyvniť vaše dieťa počas tehotenstva, ako je hepatitída B, kvapavka a infekcie močových ciest (UTI).
- Podpora a potreby pri dojčení: Komplexná podpora a poradenstvo pri laktácii od vyškolených poskytovateľov počas tehotenstva a po pôrode. Zahŕňa nákup alebo prenájom odsávačky mlieka (viac o tom nižšie).
- Poradenstvo v oblasti antikoncepcie: Všetky metódy antikoncepcie schválené Úradom pre kontrolu potravín a liečiv, vrátane sterilizačných postupov a vzdelávania a poradenstva pre pacientov. (Niektorí nábožensky spriaznení zamestnávatelia môžu byť oslobodení.)
- Skríning matiek na depresiu u matiek pri návštevách zdravých detí.
- Pre novorodencov: Preventívne lieky proti kvapavke pre oči a novorodenecký skríning vrátane skríningu vrodenej hypotyreózy, problémov so sluchom, problémov so zrakom, fenylketonúrie (PKU) a kosáčikovitej anémie.
Mnohé poisťovne majú bezplatné programy, ktoré sú určené na pomoc ženám pri zdravom tehotenstve. Zavolajte do svojej poisťovne a zistite, či má pre vás takýto program a ako sa do neho môžete prihlásiť.
Vzťahuje sa poistenie na pôrod?
Áno, pôrod a pôrodné služby sú kryté kvalifikovanými poistnými plánmi. Ale zvyčajne nie sú zadarmo. Pravdepodobne budete mať spoluúčasť, odpočítateľné položky a
Zistite, aké sú priemerné náklady na pôrod s poistením a bez neho.
Ak chcete zistiť, koľko budete platiť, opýtajte sa poisťovne, čo presne hradí a aké budú vaše výdavky. Opýtajte sa svojej poisťovne, ktoré miestne nemocnice sú v sieti vášho plánu (náklady budú závisieť od zmluvy poskytovateľa s vašou poisťovňou). Zistite, ako dlho je hradený pobyt v nemocnici po pôrode a či budete musieť zdieľať izbu. Ak sa zaujímate o alternatívne možnosti pôrodu, ako je pôrodné centrum alebo domáci pôrod, opýtajte sa na ich krytie.
S pôrodom je zvyčajne spojený celý rad poplatkov vrátane poplatku za nemocnicu alebo zariadenie, poplatku za prenatálnu starostlivosť a pôrod, poplatku za anestéziu, nákladov na pediatrické vyšetrenie a vedľajších poplatkov za spotrebný materiál alebo vybavenie. Váš praktický lekár vám môže pomôcť zhromaždiť tieto informácie vopred a pomôcť vám odhadnúť, aké môžu byť vaše náklady.
Majte však na pamäti, že ani poisťovňa, ani poskytovateľ zdravotnej starostlivosti vám nebudú môcť zaručiť konkrétnu cenu. Nemôžu'predvídať žiadne špeciálne vyšetrenia alebo postupy, ktoré môžete potrebovať, od niečoho malého (extra nemocničný plášť) cez niečo ako indukciu až po niečo nie také malé (urgentný zákrok pre vás alebo vaše dieťa). Orientačný údaj je často to najlepšie, čo môžete urobiť.
Koľko zaplatím za testy, procedúry a inú zdravotnú starostlivosť?
Zvyčajne je najlepším spôsobom, ako určiť svoje náklady, pohovoriť si s personálom v ordinácii vášho poskytovateľa zdravotnej starostlivosti. Mali by vám pomôcť zistiť, koľko približne zaplatíte za všetko od prenatálnych testov až po pôrod. Potom zavolajte do svojej poisťovne a zistite, či vám tieto približné náklady môžu potvrdiť.
Pozrite si súhrn dávok vášho zdravotného plánu, ktorý obsahuje očakávané náklady na materskú starostlivosť. Trh poskytuje rovnaký formulár súhrnu pre rôzne zdravotné plány, aby ste ich mohli porovnať. Prejdite na stránku HealthCare.gov'See plans & prices (Pozrite si plány a ceny) a porovnajte si dostupné plány.
Ak nemôžete nájsť informácie, ktoré hľadáte, alebo ak máte otázky, zavolajte do svojej poisťovne. Odpovede, ktoré dostanete, si starostlivo zaznamenávajte a nezabudnite si poznačiť meno osoby, s ktorou ste hovorili, a dátum, kedy ste volali.
Informujte sa aj o poistení pre prípad, že vaše dieťa bude mať komplikácie a bude musieť stráviť nejaký čas na jednotke intenzívnej starostlivosti o novorodencov (JISN). Náklady na jednotku intenzívnej starostlivosti sa môžu výrazne vyšplhať na vaše účty. Ich výška závisí od dĺžky pobytu vášho dieťaťa, od toho, ktorí špecialisti ho vyšetrujú a aké služby potrebuje.
Zistite, ako zaplatiť za pobyt vášho dieťaťa na jednotke intenzívnej starostlivosti.
Ak chcete minimalizovať náklady, uistite sa, že všetci poskytovatelia zdravotnej starostlivosti sú v sieti vášho plánu. (To zahŕňa lekára, ktorý sa o vás stará počas tehotenstva, anestéziológa počas pôrodu, lekára vášho dieťaťa a všetkých špecialistov, o ktorých viete, že ich budete potrebovať. Napríklad, ak máte nejaké chronické ochorenia, ktoré by spôsobili, že vaše tehotenstvo bude vysoko rizikové, budete musieť navštíviť špecialistu na materno-fetálnu medicínu (MFM). Uvedomte si, že poisťovne budú za starostlivosť mimo siete platiť menej, alebo nemusí byť hradená vôbec.
Bohužiaľ, niekedy zdravotnícke zariadenie v sieti využíva personál mimo siete. Nemusí vás upozorniť, keď vás bude ošetrovať lekár, ktorý nie je v sieti. Vtedy sa môže stať, že vás prekvapí účet. (Pozri nižšie, čo robiť s prekvapivými účtami.)
Preto je vždy dobré sa pred každým zákrokom opýtať, či sú všetci pracovníci, ktorí vám budú vystavovať faktúry, v sieti. Nemusíte dostať priamu odpoveď, pretože vo väčšine štátov nemocnice nie sú povinné informovať pacientov o tom, či je ich personál v sieti, a samotní lekári to nemusia ani vedieť. V niektorých prípadoch nemusí byť k dispozícii žiadny praktický lekár v sieti. Ale oplatí sa opýtať.
Koľko by som mohol zaplatiť v najhoršom prípade?
Podľa Inštitútu pre náklady na zdravotnú starostlivosť predstavujú pôrody približne štyri z každých piatich dolárov vynaložených na zdravotnú starostlivosť o matku a novorodenca. Priemerné náklady na pôrod (pri poistení hradenom zamestnávateľom) predstavujú v priemere 13 811 USD. Náklady sa však veľmi líšia v závislosti od miesta bydliska - od 8 361 dolárov v Arkansase po 19 771 dolárov v New Yorku.
Pôrody cisárskym rezom sú nákladnejšie ako vaginálne pôrody. Priemerné náklady na vaginálny pôrod sú 12 235 USD, zatiaľ čo priemerné náklady na cisársky rez sú 17 004 USD.
Zistite, či máte ročné maximum výdavkov a ako to funguje. Je to definované ako najvyššia suma, ktorú od vás poisťovňa bude požadovať na úhradu liečebných nákladov za rok. Po zaplatení tejto sumy poisťovňa spravidla hradí 100 % ostatných zdravotných nákladov, ktoré máte do konca roka.
Prečítajte si však drobné písmo, aby ste zistili, čo všetko je v tejto sume zahrnuté. Takmer vždy zahŕňa vašu ročnú spoluúčasť. Nemusí však nevyhnutne zahŕňať poistné alebo náklady mimo siete. (Niektoré plány majú samostatné, vyššie maximum pre starostlivosť mimo siete). A stále budete zodpovední za sumy, ktoré sa považujú za vyššie ako "primerané alebo obvyklé" za akúkoľvek službu.
Nezabudnite, že vaše tehotenstvo sa môže začať v jednom roku a skončiť v inom roku, ale váš plán započíta do ročného maxima na daný rok len náklady, ktoré ste zaplatili v každom kalendárnom roku. Na druhej strane, váš lekár' môže vyúčtovať všetko naraz, vrátane prenatálnej starostlivosti a pôrodu. Toto si budete chcieť dohodnúť so svojím poskytovateľom zdravotnej starostlivosti'v ordinácii.
Vďaka zákonu o dostupnej starostlivosti už kvalifikované plány nesmú mať limity na celkovú sumu, ktorú vám poisťovňa ročne zaplatí za starostlivosť. Plány, ktoré sú v platnosti v minulosti (pozri vyššie), môžu mať stále limity.
Ak máte obavy, či budete môcť zaplatiť účet za zdravotnú starostlivosť:
- Opýtajte sa v nemocnici alebo pôrodnom centre, či ponúkajú posuvnú váhu.
- Porozprávajte sa s nemocnicou alebo centrom o nastavení platobného plánu.
- Opýtajte sa na rôzne sadzby. Ponúka nemocnica diskontnú sadzbu pre samoplatcov alebo napríklad charitatívnu sadzbu? Niektoré nemocnice áno, ale neinzerujú ich dostupnosť.
- Aby ste znížili náklady, možno by ste mali zvážiť možnosť mať pôrodnú asistentku namiesto pôrodnice (ak vaše tehotenstvo nie je vysoko rizikové) a/alebo porodiť dieťa v pôrodnom centre, a nie v nemocnici.
Kedy potrebujem predbežnú autorizáciu? Musím zavolať svojej poisťovni, keď idem do nemocnice?
Mnohé plány vyžadujú predbežné schválenie určitých služieb a postupov, ako je ultrazvuk a amniocentéza. Vo väčšine prípadov váš lekár' pri plánovaní prenatálnej starostlivosti a pôrodu zavolá do vašej poisťovne a požiada vás o predbežné schválenie. Je však'dobré si to potvrdiť.
Overte si, či je potrebné získať predbežné povolenie na hospitalizáciu, alebo či ich musíte zavolať, keď vás hospitalizujú. (Vo väčšine prípadov váš poskytovateľ zdravotnej starostlivosti získa predbežné povolenie, keď začnete s prenatálnou starostlivosťou.)
Mimochodom, v mnohých nemocniciach sa môžete zaregistrovať online pred začiatkom pôrodu. Nejedná sa o predbežnú autorizáciu.
Ako môžem zistiť, aké výhody dojčenia a odsávačky mlieka mám?
Musíte si zavolať do svojho plánu, aby ste to zistili. Všetky kvalifikované plány (s výnimkou plánov, ktoré sú v platnosti) sú povinné poskytovať bezplatnú podporu pri dojčení, poradenstvo a vybavenie, kým dojčíte svoje dieťa. Tieto služby sa môžu začať poskytovať už pred pôrodom.
Dodané čerpadlo môže byť buď prenajaté, alebo nové, ktoré si môžete ponechať. Váš plán môže určiť, či je kryté čerpadlo manuálne alebo elektrické, dĺžku prenájmu a či ho dostanete pred alebo po pôrode.
Zdravotné poisťovne sa často riadia odporúčaniami lekára o tom, čo je z lekárskeho hľadiska vhodné, a niektoré vyžadujú predbežné povolenie od vášho lekára. Mimochodom, nebuďte sklamaní, ak skončíte s prenajatou nemocničnou pumpou. Tieto pumpy sú najvyššej kvality a fungujú rovnako dobre alebo lepšie ako ktorákoľvek maloobchodná pumpa.
Využite poradenské a podporné služby. Väčšina nemocníc poskytuje bezplatnú konzultáciu s laktačnou poradkyňou (alebo zdravotnou sestrou, ktorá je v tejto oblasti vyškolená) počas vášho pobytu, ale problémy s dojčením sa môžu objaviť aj po odchode z nemocnice.
Vopred si zistite, aký druh poradenských služieb je krytý. Opýtajte sa na kurzy dojčenia pred pôrodom a zistite, ktoré laktačné poradkyne môžete navštevovať po odchode z nemocnice a koľko návštev je hradených.
Ako pridať dieťa do poistenia
Ak máte v čase narodenia dieťaťa poistenie Marketplace, môžete ho jednoducho pridať do svojho poistenia. (Keď sa vám narodí dieťa, máte nárok na osobitné obdobie registrácie, čo znamená, že nemusíte čakať na ročné obdobie registrácie, aby ste mohli svoje dieťa prihlásiť na poistenie.) Prejdite na účet Healthcare.gov a vyberte položku "Nahlásiť životnú zmenu." Na nahlásenie zmeny máte 60 dní.
Pri aktualizácii účtu vám štát oznámi, či vaše dieťa môže mať nárok na program Medicaid alebo CHIP. Môžete mať tiež nárok na úspory, ktoré môžu znížiť vaše mesačné poistné, keď máte dieťa.
Ak máte poistenie u zamestnávateľa alebo súkromné poistenie, opýtajte sa svojej poisťovne, aký je postup pri zaradení nového dieťaťa do vášho poistenia. Vo väčšine prípadov bude vaše dieťa automaticky zahrnuté do vášho plánu počas prvého mesiaca po narodení.
Čo môžem robiť, ak mi príde účet s "prekvapením"?
Čo sa stane, ak napríklad využijete služby poskytovateľa mimo siete bez toho, aby ste o tom vedeli, a nakoniec vám bude vystavený vysoký účet? Zavolajte poskytovateľovi poistenia a zistite, čo môže urobiť. Niektoré plány pokryjú náklady, najmä ak vám pôvodne povedali, že služba je v sieti.
Ďalšie miesta, kde môžete nájsť pomoc pri neočakávaných účtoch:
- Personál vášho poskytovateľa zdravotnej starostlivosti. Často sú kvalifikovaní v práci s pacientmi na týchto problémoch.
- Zástanca účtovania za lekársku starostlivosť. Je to osoba, ktorá vyhodnotí vaše účty za chyby a duplicitné alebo neprimerané poplatky a potom vo vašom mene vyjednáva s nemocnicou alebo poisťovňou o úľave. Zástancov účtovania za lekársku starostlivosť môžete nájsť prostredníctvom Aliancie profesionálov na pomoc pri reklamáciách. Niektorí účtujú hodinovú sadzbu 100 až 200 USD. Iní účtujú percento z vašich úspor, zvyčajne 15 až 35 percent zníženia vašich účtov, ktoré dosiahnu.
A pomoc s poistením:
- Poradcovia zdravotného poistenia vám môžu pomôcť pochopiť informácie o poistení na Marketplace a sú k dispozícii bezplatne. Môžete ho navštíviť osobne, telefonicky alebo e-mailom. Poradca vám môže pomôcť zistiť, či máte nárok na výhody (ako je Medicaid) alebo kredity. Môžu vám tiež pomôcť určiť, aké druhy plánov sú pre vás najlepšie a koľko budú stáť. Potom vám pomôžu zaregistrovať sa.
Ďalšie informácie:
- Výber nemocnice pre váš pôrod a pôrod
- Ako zostaviť pôrodný plán
- Tehotenstvo a práca: Váš úplný sprievodca
- Ako mať zdravé tehotenstvo a dieťa
