Джули Эпплби
Вам необходимо медицинское обслуживание в этом году, и вы хотите определить свои расходы до того, как войдете в кабинет врача? Для этого существует новый инструмент, по крайней мере, для застрахованных пациентов.
С 1 января медицинские страховщики и работодатели, предлагающие планы медицинского страхования, должны предоставлять пациентам онлайн-калькуляторы, позволяющие получить подробную оценку того, сколько они будут должны - с учетом вычетов и доплат - за ряд услуг и лекарств.
Это последняя попытка в рамках продолжающегося движения за то, чтобы сделать возможным сравнение цен и предварительных затрат в бизнесе, известном своей непрозрачностью.
Страховщики должны предоставлять информацию о стоимости 500 неэкстренных услуг, которые считаются "покупаемыми", то есть у пациентов, как правило, есть время, чтобы рассмотреть свои варианты. Это федеральное требование вытекает из правила "Прозрачность покрытия", окончательно утвержденного в 2020 году.
Как это будет работать?
Пациенты, зная, что им необходимо конкретное лечение, лекарство или медицинская услуга, сначала заходят в систему оценки стоимости на сайте, предлагаемом их страховщиком или, для некоторых, их работодателем. Затем они могут искать необходимую им медицинскую помощь по коду счета, которого у многих пациентов может не быть, или по общему описанию, например, "ремонт коленного сустава" или "МРТ брюшной полости". "Они также могут ввести название больницы или врача или дозировку лекарства, для которого они ищут информацию о цене.
Не все лекарства или услуги будут доступны в первый год внедрения этих инструментов, но необходимый список из 500 наименований охватывает широкий спектр медицинских услуг, от хирургии акне до рентгена.
После ввода информации калькуляторы должны в режиме реального времени рассчитывать сумму расходов пациента на оплату услуг.
Начиная с 2024 года, требование к страховщикам расширяется и включает все лекарства и услуги.
Эти требования к инструментам оценки дополняют другие требования к раскрытию информации о ценах, которые вступили в силу в течение последних двух лет и требуют от больниц и страховщиков публично публиковать свои цены, включая цены, согласованные между ними, а также стоимость для пациентов, оплачивающих лечение наличными или не имеющих страховки.
Тем не менее, некоторые больницы не полностью выполнили эту директиву о раскрытии информации в 2021 году, а данные страховщиков, опубликованные в июле, настолько объемны, что даже исследователи считают их сложными для загрузки и анализа.
Инструменты для оценки цен могут помочь заполнить этот пробел.
Новые оценки являются персонализированными и рассчитывают, сколько пациент еще должен заплатить за годовую франшизу и какой лимит расходов на оплату услуг применяется к его страховому покрытию. Также должна быть указана сумма, которую страховщик заплатил бы, если бы услуга была оказана вне сети. Пациенты могут попросить предоставить им информацию на бумаге, если они предпочитают это делать в режиме онлайн.
Страховщики или работодатели, не предоставившие этот инструмент, могут столкнуться со штрафными санкциями в размере не менее 100 долларов в день на каждого пострадавшего, что является значительным стимулом для выполнения требований - если они будут выполняться.
Но есть и оговорки: Потребители, использующие эти инструменты, должны быть зарегистрированы в соответствующем медицинском плане, и нет гарантии, что окончательная стоимость будет точно соответствовать указанной.
Это связано с тем, что "непредвиденные факторы в ходе лечения, которые могут включать дополнительные услуги или поставщиков, могут привести к увеличению ответственности за фактическое распределение расходов", - пишут федеральные регулирующие органы в описании правил.
Страховщики не несут ответственности за неправильные оценки.
Поскольку смета расходов может отличаться от окончательной цены либо потому, что процедура оказалась сложнее, чем предполагалось изначально, либо потому, что в последний момент ею занимался другой врач, один из рисков заключается в том, что "я могу получить счет на 4 000 долларов и расстроиться, потому что вы сказали мне 3 000 долларов", - говорит Джерард Андерсон, профессор политики и управления в области здравоохранения и международного здравоохранения в Школе общественного здравоохранения Блумберга при Университете Джонса Хопкинса.
Многие страховые компании уже предлагали версии инструментов оценки затрат, но, как показали исследования, ими пользуется небольшой процент страхователей.
Федеральные регулирующие органы защищали требование о наличии инструментов оценки, написав, что, несмотря на то, что многие страховщики предоставили их, новое правило устанавливает конкретные параметры, которые могут быть более подробными, чем в предыдущих версиях.
Излагая окончательное правило, Центр по оказанию услуг Medicare & Medicaid Services отметил, что некоторые предыдущие калькуляторы "на рынке предлагают только оценки широкого диапазона или средние оценки цен, которые используют исторические данные о заявках" и не всегда включают информацию о том, сколько пациент накопил для ежегодной франшизы или лимита на оплату услуг.
Агентство утверждает, что такое раскрытие цен поможет людям сравнивать покупки и в конечном итоге может помочь замедлить рост медицинских расходов.
Но это не является само собой разумеющимся.
" В CMS много людей, которые верят, что это окажет значительное влияние, но у них также большие временные рамки", - сказал Дэвид Брюггеман, директор отдела коммерческого здравоохранения в консалтинговой компании Guidehouse.
В краткосрочной перспективе результаты могут быть более заметны.
" Большинство пациентов не переходят массово к использованию этих инструментов", - говорит доктор Атеев Мехротра, профессор политики здравоохранения в Гарвардской медицинской школе.
По его словам, на это есть много причин, включая отсутствие финансовых стимулов, если они платят одинаковый долларовый доплат независимо от того, обращаются ли они в очень дорогое или менее дорогое учреждение. По его словам, лучший способ заставить пациентов переходить к более дешевым поставщикам - это создание ценовых уровней, поощряющих пациентов, которые обращаются к наиболее экономичным поставщикам, более низкими доплатами.
Мехротра скептически относится к тому, что одни только инструменты оценки стоимости помогут снизить растущие цены на медицинские услуги. Он больше надеется, что со временем требование к больницам и страховщикам публиковать все свои договорные цены будет способствовать снижению расходов, показывая, какие поставщики услуг являются самыми дорогими, а также какие страховщики ведут переговоры о лучших тарифах.
Тем не менее, инструменты оценки расходов могут быть полезны для растущего числа людей, имеющих медицинские планы с высокой франшизой, которые платят непосредственно из кармана за большую часть своих медицинских услуг до того, как они получат эту франшизу. В этот период некоторые из них могут существенно сэкономить, делая покупки.
Эти франшизы оказывают "давление на потребителей, заставляя их делать покупки по цене", - говорит Бруггеман из компании Guidehouse. "Вопрос о том, делают ли они это на самом деле, остается открытым. "
KHN (Kaiser Health News) - это национальный новостной отдел, который занимается углубленной журналистикой по вопросам здравоохранения. Вместе с анализом политики и опросами KHN является одной из трех основных операционных программ KFF (Kaiser Family Foundation). KFF - это некоммерческая организация с целевым капиталом, предоставляющая информацию по вопросам здравоохранения для всей страны.
Подпишитесь на бесплатный утренний брифинг KHN.
