Страхование беременности: Как узнать, что покрывается страховкой

Покроет ли моя страховка мою беременность?

Закон о доступном медицинском обслуживании ("Obamacare") требует, чтобы все планы на рынке медицинского страхования или Medicaid покрывали дородовой уход, роды и уход за новорожденным, даже если вы были беременны до начала действия страховки. Эти услуги считаются основными медицинскими льготами. Таким образом, независимо от того, получаете ли вы медицинскую страховку через работодателя или непосредственно на Marketplace (сайт федерального правительства для покупки и регистрации медицинских страховых планов), у вас должна быть страховка.

Существуют исключения. Малые работодатели (с числом сотрудников менее 50 человек) не обязаны предоставлять медицинскую страховку, но если они ее предоставляют, то должны включать в нее услуги по охране материнства. Также групповые планы не обязаны предоставлять полную страховку по беременности и родам для детей-иждивенцев, хотя взрослые дети могут оставаться в планах медицинского обслуживания своих родителей до 26 лет. (В это время дородовое наблюдение должно быть покрыто, но нет требования о покрытии родов и схваток).

Некоторые старые медицинские планы, известные как планы с установленными ограничениями, не обязаны покрывать беременность, роды или профилактическое обслуживание. План, имеющий статус постоянного, - это план медицинского страхования, существовавший 23 марта 2010 года, до вступления в силу Закона о доступном медицинском обслуживании, и с тех пор не претерпевший существенных изменений. Если у вас есть такой план, вы можете не получить некоторые меры защиты, предлагаемые квалифицированными планами. Например, план, имеющий статус постоянного, не обязан предоставлять бесплатное профилактическое обслуживание или страхование беременности и родов.

Чтобы узнать, является ли ваш тарифный план постоянным, позвоните своему поставщику услуг. Если у вас есть страховой план, внимательно изучите страховое покрытие беременности и родов. Возможно, вы захотите перейти в новый медицинский страховой план. Вы можете перейти в новый план в период открытой регистрации или по окончании года действия вашего плана, включенного в список основных, но заранее уточните в страховой компании, как отказаться от плана.

Когда я должна сообщить своей страховой компании о своей беременности?

Не нужно торопиться немедленно сообщать о своей беременности в страховую компанию. Вы автоматически получаете пособие по беременности и родам. Но могут быть преимущества, если вы сообщите о своей беременности раньше, чем позже.

Во-первых, у вашей страховой компании могут быть бесплатные ресурсы для беременных женщин, к которым вы можете получить доступ уже сейчас. Эти ресурсы могут включать помощь в поиске практикующего врача в вашей сети и телефонный доступ к поддержке и советам медсестер, а также информацию о дородовом уходе или занятиях для родителей.

Кроме того, если у вас есть страховое покрытие Marketplace и вы сообщили о своей беременности, вас автоматически направят в агентство вашего штата, которое занимается Medicaid или CHIP (Программа медицинского страхования детей), если вы имеете на это право. Это может означать более доступное покрытие для вас.

Чтобы обновить свой статус в учетной записи Marketplace (что правительство рекомендует сделать в течение 30 дней после любого изменения), посетите сайт Healthcare.gov, войдите в свою учетную запись Marketplace и выберите в меню пункт "Сообщить об изменении жизни". Или позвоните в информационный центр Marketplace по телефону 1-800-318-2596.

Как только ваш ребенок родится, вы' захотите добавить его к своему страховому покрытию (см. ниже).

Что делать, если я беременна и не имею страховки?

Если у вас нет страховки и вы не можете подписаться на страховку сейчас (потому что вы не попали в период регистрации), у вас могут быть другие варианты:

• Medicaid покрывает расходы на беременность и роды, и теперь, когда вы беременны, вы можете иметь право на участие, даже если вы не имели права на это раньше. Вы можете зарегистрироваться в Medicaid круглый год.
• CHIP, Программа медицинского страхования детей, покрывает дородовой уход, роды и уход за ребенком во время беременности и в течение 60 дней после родов. Вы можете иметь право на участие в программе CHIP, даже если вы не имеете права на участие в программе Medicaid. Вы также можете зарегистрироваться в CHIP круглый год.
• Медицинские центры на уровне общин предоставляют медицинские услуги тем, кто в них нуждается. Они получают федеральное финансирование и часто предлагают скользящую шкалу в зависимости от способности платить за услуги.
• Некоторые центры планирования семьи предлагают бесплатные или недорогие дородовые услуги. Даже если они этого не сделают, они могут указать вам на другие ресурсы в вашем районе.
• Учреждения Hill-Burton — это государственные и некоммерческие учреждения, получившие финансовую помощь в соответствии с Законом Hill-Burton (принятым в 1946 году для предоставления кредитов медицинским учреждениям). Эти учреждения обязаны предлагать бесплатное или льготное медицинское обслуживание лицам с доходом ниже федерального уровня бедности. (Некоторые объекты имеют более высокий допустимый доход.)
• Поговорите с местным отделом здравоохранения. Возможно, они смогут предоставить вам информацию о родильных домах в вашем регионе.

Узнайте больше о финансовой помощи беременным женщинам и семьям.

Могу ли я получить страховку по беременности и родам, если я уже беременна?

Чтобы получить материнское страхование через план медицинского страхования Marketplace, вам необходимо зарегистрироваться в течение ежегодного периода открытой регистрации - обычно осенью. Существуют специальные периоды регистрации, на которые вы можете претендовать в случае жизненных событий, таких как переезд или потеря другой страховки. Но беременность не дает вам права на специальную регистрацию. (Однако рождение ребенка дает такое право).

Вы можете подать заявление на участие в программе Medicaid или CHIP в любое время. Вы также имеете право на специальный период регистрации для участия в программе Marketplace, если у вас была страховка Medicaid или CHIP, которая закончилась или скоро закончится. Укажите в своем заявлении, что агентство вашего штата признало вас не имеющим права на Medicaid или CHIP.

Вы можете приобрести частное медицинское страхование вне рынка через некоторые страховые компании, агентов, брокеров и онлайн-продавцов медицинского страхования. Обратите внимание, что если вы покупаете страховой план вне рынка, вы не будете иметь права на налоговые льготы или другие виды экономии, основанные на вашем доходе.

Кроме того, убедитесь, что любой план, который вы покупаете, является квалифицированным планом медицинского обслуживания. Это означает, что он отвечает всем требованиям закона о здравоохранении, включая покрытие ранее существовавших заболеваний, предоставление бесплатной профилактической помощи и отсутствие ограничения годовых выплат. Проверьте предложения любого потенциального плана по этому списку того, что покрывают планы медицинского страхования на рынке.

Какие услуги для беременных и новорожденных покрываются бесплатно?

Закон о доступном медицинском обслуживании требует, чтобы все квалифицированные планы предоставляли многие льготы по беременности, здоровью детей и женскому здоровью без дополнительной оплаты. Эти льготы должны предоставляться без взимания доплаты или сострахования, даже если вы не выполнили свой ежегодный вычет. Для беременных женщин, женщин после родов и новорожденных эти льготы включают:

• Все посещения до зачатия и дородового наблюдения. Вам не нужно направление от основного лечащего врача, чтобы обратиться к специалисту по дородовому уходу.
• Добавки фолиевой кислоты: Эксперты рекомендуют всем женщинам детородного возраста принимать 400 мкг фолиевой кислоты в день, чтобы снизить риск рождения ребенка с дефектом нервной трубки.
• Скрининг злоупотребления алкоголем и консультирование: все должностные лица общественного здравоохранения в Соединенных Штатах рекомендуют беременным женщинам полностью избегать употребления алкоголя.
• Скрининг употребления табака, вмешательство и консультирование: специальное расширенное консультирование беременных женщин.
• Скрининг на резус-несовместимость: Ваша кровь будет проверена, чтобы определить ваш резус-статус во время вашего первого визита к дородовому врачу. Последующее тестирование покрывается, если вы находитесь в группе повышенного риска. (Если есть вероятность, что этот белок крови несовместим с белком вашего ребенка, вам необходимо принять определенные меры предосторожности.)
• Скрининг железодефицитной анемии: Ваша кровь будет проверена на анемию при первом посещении дородового врача и повторно во время беременности.
• Скрининг гестационного диабета: скорее всего, вы пройдете обследование на гестационный диабет между 24 и 28 неделями беременности или во время первого пренатального визита, если вы находитесь в группе высокого риска.
• Профилактика преэклампсии и скрининг беременных с высоким кровяным давлением.
• Скрининг инфекций: скрининг инфекций, которые могут повлиять на вашего ребенка во время беременности, таких как гепатит B, гонорея и инфекции мочевыводящих путей (ИМП).
• Поддержка и расходные материалы для грудного вскармливания: всесторонняя поддержка грудного вскармливания и консультации от обученных медработников во время беременности и после родов. Включает покупку или аренду молокоотсоса (подробнее об этом ниже).
• Консультации по контрацепции: все методы контрацепции, одобренные Управлением по санитарному надзору за качеством пищевых продуктов и медикаментов, включая процедуры стерилизации, а также обучение и консультирование пациентов. (Некоторые религиозные работодатели могут быть освобождены.)
• Скрининг материнской депрессии для матерей при посещении здорового ребенка.
• Для новорожденных: профилактическое лечение гонореи для глаз и скрининг новорожденных, включая скрининг на врожденный гипотиреоз, проблемы со слухом, проблемы со зрением, фенилкетонурию (ФКУ) и серповидноклеточную анемию.

Опять же, у многих страховых компаний есть бесплатные программы, призванные помочь женщинам вести здоровую беременность. Позвоните в свою страховую компанию, чтобы узнать, есть ли у них программа для вас и как вы можете в нее записаться.

Покрывает ли страховка роды?

Да, роды и схватки покрываются квалифицированными страховыми планами. Но обычно они не бесплатны. У вас, скорее всего, будут дополнительные платежи, вычеты, и

Узнайте о средней стоимости родов со страховкой и без нее.

Чтобы узнать, сколько вы заплатите, спросите у своего страховщика, что именно он покрывает и что именно будет входить в карманные расходы. Узнайте у страховщика, какие местные больницы входят в сеть вашего плана (стоимость услуг зависит от контракта поставщика услуг с вашей страховой компанией). Узнайте, сколько времени покрывается пребывание в больнице после родов и придется ли вам жить в одной палате. Если вас интересуют альтернативные варианты родов, например, в центре родовспоможения или на дому, спросите о покрытии этих услуг.

С родами обычно связано множество расходов, включая оплату услуг больницы или учреждения, оплату услуг врача за дородовое наблюдение и роды, оплату анестезии, расходы на педиатрический осмотр и случайные расходы на принадлежности и оборудование. Ваш врач может помочь вам собрать эту информацию заранее и прикинуть возможные расходы.

Однако имейте в виду, что ни страховая компания, ни ваш медицинский работник не смогут гарантировать вам конкретную стоимость. Они не смогут предсказать, какие специальные анализы или процедуры вам могут понадобиться, от незначительных (дополнительный больничный халат) до таких, как индукция, и не столь незначительных (экстренная процедура для вас или вашего ребенка). Зачастую приблизительная цифра - это лучшее, что вы можете сделать.

Сколько я заплачу за анализы, процедуры и другое медицинское обслуживание?

Как правило, лучший способ определить свои расходы - это поговорить с сотрудниками вашего медицинского учреждения. Они должны помочь вам определить, сколько примерно вы заплатите за все, начиная с дородовых тестов и заканчивая родами. Затем позвоните в свою страховую компанию и узнайте, могут ли они подтвердить эти приблизительные расходы.

Ознакомьтесь с кратким описанием льгот вашего медицинского страхового плана, в котором будут указаны предполагаемые расходы на уход за ребенком. Marketplace предоставляет одну и ту же форму резюме для различных медицинских планов, чтобы вы могли их сравнить. Зайдите на сайт HealthCare.gov' "See plans & prices", чтобы сравнить доступные вам планы.

Позвоните в свою страховую компанию, если вы не можете' найти нужную информацию или если у вас есть вопросы. Ведите тщательный учет полученных ответов и обязательно записывайте имя человека, с которым вы разговаривали, и дату вашего звонка.

Также спросите о страховом покрытии на случай, если у вашего ребенка возникнут осложнения и ему придется провести некоторое время в отделении интенсивной терапии новорожденных (ОИТН). Расходы на реанимацию могут привести к значительному увеличению ваших счетов. Их размер зависит от продолжительности пребывания вашего ребенка, от того, какие специалисты его наблюдают и какие услуги ему необходимы.

Узнайте, как оплатить пребывание вашего ребенка в отделении интенсивной терапии.

Чтобы минимизировать расходы, убедитесь, что все поставщики медицинских услуг входят в сеть вашего плана'. (Это включает в себя врача, который ухаживает за вами во время беременности, анестезиолога во время родов, врача вашего ребенка и всех специалистов, которые, как вы знаете, вам понадобятся. Например, вам необходимо обратиться к специалисту по материнско-плодовой медицине (МФМ), если у вас есть хронические заболевания, которые делают вашу беременность рискованной. Имейте в виду, что страховые компании будут платить меньше за лечение вне сети, или оно может вообще не покрываться.

К сожалению, иногда медицинское учреждение, входящее в сеть, использует персонал, не входящий в сеть. Они могут не предупредить вас о том, что вас будет лечить врач, не входящий в сеть. В этом случае вы можете получить неожиданный счет. (См. ниже о том, что делать с неожиданными счетами).

Поэтому всегда полезно спрашивать перед каждой процедурой, входит ли весь персонал, который будет выставлять вам счета, в сеть. Вы можете не получить прямого ответа, поскольку в большинстве штатов больницы не обязаны сообщать пациентам, входит ли их персонал в сеть, а сами практикующие врачи могут даже не знать об этом. В некоторых случаях может не оказаться ни одного врача, входящего в сеть. Но спросить об этом стоит.

Какую сумму я могу заплатить в худшем случае?

По данным Института стоимости медицинского обслуживания, на роды приходится примерно четыре из каждых пяти долларов, потраченных на охрану здоровья матери и новорожденного. Средняя стоимость родов (при наличии страховки от работодателя) составляет в среднем 13 811 долларов. Но стоимость сильно варьируется в зависимости от места проживания - от $8 361 в Арканзасе до $19 771 в Нью-Йорке.

Кесарево сечение обходится дороже, чем вагинальные роды. Средняя стоимость вагинальных родов составляет $12 235, а средняя стоимость кесарева сечения - $17 004.

Выясните, есть ли у вас годовой максимум расходов на лечение и как он действует. Это максимальная сумма, которую ваша страховая компания попросит вас заплатить за медицинские расходы в течение года. После того как вы заплатите эту сумму, страховщик обычно покрывает 100 процентов остальных медицинских расходов, которые вы понесли в течение оставшегося года.

Однако прочитайте мелкий шрифт, чтобы узнать, что входит в эту сумму. Почти всегда в эту сумму включена ваша ежегодная франшиза. Но она не обязательно включает страховые взносы или расходы вне сети. (В некоторых планах есть отдельный, более высокий максимальный размер расходов на лечение вне сети). И вы все равно будете нести ответственность за суммы, которые считаются более "разумными или обычными" для любой услуги.

Помните, что ваша беременность может начаться в одном году и закончиться в другом, но ваш план будет учитывать только те расходы, которые вы оплатили в каждом календарном году, в счет вашего годового максимума за этот год. С другой стороны, ваш врач может выставить счет за все сразу, включая дородовое наблюдение и роды. Вам следует обсудить этот вопрос с вашим медицинским учреждением.

Благодаря Закону о доступном медицинском обслуживании, квалифицированным планам больше не разрешается устанавливать ограничения на общую сумму, которую страховая компания будет платить за ваше лечение каждый год. В планах, предусмотренных законом (см. выше), ограничения все еще могут быть.

Если вы'обеспокоены тем, что сможете оплатить счет за медицинское обслуживание:

• Спросите в больнице или родильном доме, предлагают ли они скользящую шкалу.
• Поговорите с больницей или центром о создании плана оплаты.
• Спросите о различных тарифах. Предлагает ли больница скидку на самооплату или, например, благотворительную ставку? Некоторые больницы делают это, но не афишируют свою доступность.
• Чтобы сократить расходы, вы можете подумать о том, чтобы нанять акушерку, а не акушера-гинеколога (если ваша беременность не связана с высоким риском), и/или рожать ребенка в родильном доме, а не в больнице.

Когда мне нужно предварительное разрешение? Нужно ли мне звонить своему страховщику, когда я ложусь в больницу?

Многие страховые планы требуют предварительного разрешения на определенные услуги и процедуры, такие как УЗИ и амниоцентез. В большинстве случаев ваш практикующий врач позвонит в вашу страховую компанию для получения предварительного разрешения при составлении плана дородового наблюдения и родов. Однако нелишним будет подтвердить это.

Уточните в своем плане, нужно ли вам получать предварительное разрешение на госпитализацию или вам нужно позвонить им, когда вас госпитализируют. (В большинстве случаев ваш поставщик медицинских услуг получит предварительное разрешение, когда вы начнете дородовое наблюдение).

Кстати, во многих больницах вам придется зарегистрироваться в Интернете до начала пребывания в роддоме. Это не является предварительной авторизацией.

Как узнать, какие льготы по грудному вскармливанию и молокоотсосу я имею?

Чтобы узнать об этом, вам нужно позвонить в свой план. Все квалифицированные планы (за исключением планов, предусмотренных законодательством) обязаны предоставлять бесплатную поддержку грудного вскармливания, консультации и оборудование в течение всего времени, пока вы кормите ребенка грудью. Эти услуги могут быть начаты еще до родов.

Предоставляемый насос может быть как арендованным, так и новым, который вы оставите себе. Ваш план может определить, является ли покрываемый насос ручным или электрическим, какова продолжительность аренды и получите ли вы его до или после родов.

Медицинские страховые планы часто следуют рекомендациям врача о том, что соответствует медицинским показаниям, а некоторые требуют предварительного разрешения от вашего врача. Кстати, не разочаровывайтесь, если в итоге вы возьмете напрокат насос больничного класса. Эти насосы отличаются высочайшим качеством и работают не хуже, а то и лучше любого розничного насоса.

Воспользуйтесь консультациями и услугами поддержки. Большинство больниц предоставляют бесплатную консультацию штатного консультанта по лактации (или медсестры, прошедшей обучение в этой области) во время вашего пребывания в больнице, но проблемы с грудным вскармливанием могут возникнуть и после того, как вы покинете больницу.

Заранее узнайте, какие консультационные услуги покрываются. Спросите о занятиях по грудному вскармливанию до родов и узнайте, каких консультантов по лактации вы можете посещать после выписки из роддома и сколько посещений покрывается.

Как добавить ребенка в страховку

Если на момент рождения ребенка у вас есть страховое покрытие Marketplace, вы можете просто добавить ребенка к своему страховому покрытию. (После рождения ребенка вы имеете право на специальный период регистрации, а это значит, что вам не нужно ждать ежегодного периода регистрации, чтобы записать ребенка на страховое покрытие). Зайдите на сайт Healthcare.gov и выберите "Сообщить об изменении жизни." У вас есть 60 дней, чтобы сообщить об изменении.

Когда вы обновите свою учетную запись, правительство сообщит вам, может ли ваш ребенок иметь право на получение Medicaid или CHIP. Вы также можете претендовать на экономию, которая может снизить ваш ежемесячный страховой взнос теперь, когда у вас есть ребенок.

Если у вас есть страховка через работодателя или частный план, узнайте у своего страховщика, какова процедура включения новорожденного ребенка в ваш план. В большинстве случаев ваш ребенок будет автоматически включен в ваш страховой план в течение первого месяца после рождения.

Что делать, если я получил "неожиданный" счет?

Что произойдет, если вы, например, воспользуетесь услугами поставщика, не входящего в сеть, не зная об этом, и в итоге получите большой счет? Позвоните в свою страховую компанию и узнайте, что она может сделать. Некоторые страховые планы покроют расходы, особенно если первоначально они сказали вам, что услуга входит в сеть.

Другие места, где можно найти помощь при неожиданных счетах:

• Персонал вашего поставщика медицинских услуг. Они часто умеют работать с пациентами над этими проблемами.
• Сторонник выставления счетов за медицинские услуги. Это человек, который оценит ваши счета на наличие ошибок, дублирования или необоснованных расходов, а затем договорится с больницей или страховой компанией о возмещении ущерба от вашего имени. Вы можете найти адвокатов по выставлению медицинских счетов через Alliance of Claims Assistance Professionals. Некоторые взимают почасовую ставку от 100 до 200 долларов. Другие взимают процент от ваших сбережений, обычно от 15 до 35 процентов от сокращения ваших счетов, которого они достигают.

И за помощью в страховании:

• Консультанты по медицинскому страхованию могут помочь вам разобраться в информации о страховании на рынке и доступны бесплатно. Вы можете посетить один из них лично, по телефону или по электронной почте. Консультант может помочь вам выяснить, имеете ли вы право на льготы (например, Medicaid) или кредиты. Они также могут помочь вам определить, какие планы лучше всего подходят для вас и сколько они будут стоить. Тогда они помогут вам зарегистрироваться.

Узнайте больше:

• Выбор больницы для ваших родов
• Как составить план родов
• Беременность и работа: Ваше полное руководство
• Как иметь здоровую беременность и ребенка