Asigurarea pentru sarcină: Cum să afli ce este acoperit

Planul meu de asigurare îmi va acoperi sarcina?

Legea privind îngrijirea la prețuri accesibile ("Obamacare") impune ca toate planurile de pe piața asigurărilor de sănătate sau Medicaid să acopere îngrijirea prenatală, nașterea și îngrijirea nou-născuților, chiar dacă ați fost însărcinată înainte de începerea asigurării. Acestea sunt considerate beneficii esențiale pentru sănătate. Așadar, indiferent dacă primiți asigurare de sănătate prin intermediul unui angajator sau direct pe Marketplace (site-ul guvernului federal'pentru cumpărarea și înscrierea planurilor de sănătate), ar trebui să aveți acoperire.

Există și excepții. Angajatorii mici (cei cu mai puțin de 50 de angajați) nu sunt obligați să ofere acoperire medicală, dar dacă o fac, trebuie să includă asistență maternală. Iar planurile de grup nu sunt obligate să asigure o acoperire completă pentru maternitate pentru copiii dependenți, chiar dacă copiii adulți pot rămâne în continuare în planurile de sănătate ale părinților lor până la vârsta de 26 de ani. (În acest moment, îngrijirea prenatală trebuie să fie acoperită, dar nu există nicio cerință pentru asigurarea acoperirii travaliului și a nașterii).

Unele planuri mai vechi, cunoscute sub numele de planuri de sănătate grandfathered, nu sunt obligate să acopere sarcina, nașterea sau îngrijirea preventivă. Un plan de asigurări de sănătate "grandfathered" este un plan de sănătate care exista la 23 martie 2010, înainte de intrarea în vigoare a Affordable Care Act, și care nu a suferit modificări semnificative de atunci. Dacă aveți unul, este posibil să nu beneficiați de unele dintre protecțiile oferite de planurile calificate. De exemplu, un plan de tip grandfathered nu este'obligat să ofere asistență preventivă gratuită sau acoperire pentru sarcină și naștere.

Pentru a afla dacă planul dvs. este protejat, sunați la furnizorul dvs. de servicii medicale. Dacă aveți un plan cu drepturi depline, analizați cu atenție acoperirea pentru sarcină și naștere. Este posibil să doriți să treceți la un nou plan de sănătate. Puteți trece la un plan nou în timpul perioadei de înscriere deschisă sau atunci când se termină anul planului dvs. grandfathered, dar verificați din timp cu compania dvs. de asigurări despre cum să vă anulați planul.

Când ar trebui să-mi anunț asigurarea despre sarcina mea?

Nu trebuie să vă grăbiți să vă anunțați imediat asigurarea despre sarcină. Sunteți automat acoperită pentru prestațiile de maternitate. Dar pot exista avantaje dacă vă anunțați sarcina mai devreme decât mai târziu.

În primul rând, este posibil ca asiguratorul dumneavoastră să aibă resurse gratuite pentru femeile însărcinate pe care le puteți accesa acum. Aceste resurse ar putea include ajutor în găsirea unui medic din rețeaua dumneavoastră și acces telefonic la sprijin și sfaturi din partea asistentelor medicale, precum și informații despre îngrijirea prenatală sau cursuri de educație parentală.

De asemenea, dacă aveți acoperire Marketplace și raportați sarcina, veți fi automat direcționată către agenția de stat care se ocupă de Medicaid sau CHIP (Programul de asigurare de sănătate pentru copii), dacă sunteți eligibilă. Acest lucru ar putea însemna o acoperire mai accesibilă pentru dumneavoastră.

Pentru a vă actualiza statutul din contul dumneavoastră Marketplace (pe care guvernul recomandă să îl faceți în termen de 30 de zile de la orice schimbare), vizitați Healthcare.gov, conectați-vă la contul dumneavoastră Marketplace și selectați "Report a Life Change" din meniu. Sau sunați la centrul de apeluri Marketplace la 1-800-318-2596.

După nașterea bebelușului dumneavoastră, veți dori să îi adăugați la asigurarea dumneavoastră (a se vedea mai jos).

Ce se întâmplă dacă sunt însărcinată și nu am asigurare?

Dacă nu aveți asigurare și nu puteți să vă înscrieți acum (pentru că nu sunteți în perioada de înscriere), este posibil să aveți și alte opțiuni:

• Medicaid acoperă sarcina și nașterea și este posibil să vă calificați acum că sunteți însărcinată, chiar dacă nu vă calificați înainte. Vă puteți înscrie la Medicaid pe tot parcursul anului.
• CHIP, Programul de Asigurări de Sănătate pentru Copii, acoperă îngrijirea prenatală, nașterea și îngrijirea copilului în timpul sarcinii și timp de 60 de zile după naștere. Vă puteți califica pentru CHIP, chiar dacă nu vă calificați pentru Medicaid. De asemenea, vă puteți înscrie în CHIP pe tot parcursul anului.
• Centrele de sănătate din comunitate oferă servicii de îngrijire medicală celor care au nevoie. Acestea primesc finanțare federală și oferă adesea o scară variabilă, în funcție de capacitatea de a plăti pentru servicii.
• Unele centre Planned Parenthood oferă servicii prenatale gratuite sau la costuri reduse. Chiar dacă nu o fac, s-ar putea să vă îndrume către alte resurse din zona dvs.
• Unitățile Hill-Burton sunt unități publice și nonprofit care au primit asistență financiară în temeiul Legii Hill-Burton (aprobată în 1946 pentru a oferi împrumuturi pentru unitățile de îngrijire medicală). Aceste facilități sunt obligate să ofere îngrijire medicală gratuită sau cu costuri reduse celor cu venituri sub orientările federale privind sărăcia. (Unele facilități au un venit admisibil mai mare.)
• Discutați cu departamentul local de sănătate. Este posibil să vă ofere informații despre resursele maternității din zona dumneavoastră.

Citiți mai multe despre ajutorul financiar pentru femeile însărcinate și familii.

Pot obține o asigurare de maternitate dacă sunt deja însărcinată?

Pentru a obține o asigurare de maternitate prin intermediul unui plan de asistență medicală Marketplace, trebuie să vă înscrieți în timpul perioadei anuale de înscriere deschisă - de obicei în toamnă. Există perioade speciale de înscriere și vă puteți califica pentru acestea în timpul unor evenimente de viață, cum ar fi mutarea sau pierderea unei alte asigurări. Dar faptul că sunteți însărcinată nu vă califică pentru înscrierea specială. (Nașterea unui copil'o face, însă.)

Totuși, puteți solicita Medicaid sau CHIP în orice moment. Și veți fi, de asemenea, eligibil pentru o perioadă specială de înscriere pentru acoperirea Marketplace dacă ați avut o acoperire Medicaid sau CHIP care s-a încheiat sau se va încheia în curând. Indicați pe cererea dumneavoastră că agenția de stat a constatat că nu sunteți eligibil pentru Medicaid sau CHIP.

Puteți cumpăra o asigurare privată de sănătate în afara pieței prin intermediul unor companii de asigurări, agenți, brokeri și vânzători online de asigurări de sănătate. Rețineți că, dacă achiziționați un plan în afara pieței, nu veți fi eligibil pentru credite fiscale sau alte economii în funcție de venitul dumneavoastră.

De asemenea, asigurați-vă că orice plan pe care îl cumpărați este un plan de sănătate calificat. Aceasta înseamnă că îndeplinește toate cerințele legii privind sănătatea, inclusiv acoperirea afecțiunilor preexistente, furnizarea gratuită de asistență preventivă și neplafonarea beneficiilor anuale. Verificați ofertele oricărui plan potențial în raport cu această listă a ceea ce acoperă planurile de asigurare de sănătate de pe piață.

Ce servicii pentru sarcină și nou-născuți sunt acoperite gratuit?

Legea privind îngrijirea la prețuri accesibile cere ca toate planurile calificate să ofere numeroase beneficii pentru sarcină, sănătate pentru copii și sănătate a femeii, fără costuri suplimentare. Aceste prestații trebuie să fie furnizate fără costuri de coplată sau de coasigurare, chiar dacă nu v-ați atins deductibilitatea anuală. Pentru femeile însărcinate și postnatale și pentru nou-născuți, aceste beneficii includ:

• Toate vizitele de îngrijire preconcepțională și prenatală. Nu aveți nevoie de o recomandare de la furnizorul dumneavoastră de îngrijire primară pentru a vedea un furnizor de îngrijire prenatală.
• Suplimente de acid folic: Experții recomandă ca toate femeile aflate la vârsta fertilă să ia 400 de micrograme de acid folic pe zi pentru a reduce riscul de a avea un copil cu un defect de tub neural.
• Depistarea consumului abuziv de alcool și consiliere: Toți oficialii de sănătate publică din Statele Unite recomandă ca femeile însărcinate să evite în totalitate alcoolul.
• Depistarea consumului de tutun, intervenție și consiliere: consiliere extinsă specială pentru femeile însărcinate.
• Testarea incompatibilității Rh: sângele dumneavoastră va fi testat pentru a vă determina statusul Rh la prima întâlnire pentru îngrijirea prenatală. Testarea ulterioară este acoperită dacă aveți un risc mai mare. (Dacă există șansa că această proteină din sânge să fie incompatibilă cu cea a bebelușului dvs., va trebui să luați anumite măsuri de precauție.)
• Depistarea anemiei prin deficit de fier: sângele dumneavoastră va fi testat pentru anemie la prima întâlnire pentru îngrijirea prenatală și din nou mai târziu în timpul sarcinii.
• Screening pentru diabetul gestațional: cel mai probabil vei fi testat pentru diabetul gestațional între săptămânile 24 și 28 de sarcină sau la prima vizită prenatală dacă ai un risc crescut.
• Prevenirea și screeningul preeclampsiei pentru femeile însărcinate cu hipertensiune arterială.
• Screeningul infecțiilor: screening-uri pentru infecțiile care vă pot afecta copilul în timpul sarcinii, cum ar fi hepatita B, gonoreea și infecțiile tractului urinar (ITU).
• Sprijin și consumabile pentru alăptare: Sprijin cuprinzător pentru alăptare și consiliere de la furnizori instruiți în timpul sarcinii și postpartum. Include achiziția sau închirierea pompei de sân (mai multe despre aceasta mai jos).
• Consiliere privind contracepția: Toate metodele contraceptive aprobate de Food and Drug Administration, inclusiv procedurile de sterilizare și educarea și consilierea pacientului. (Unii angajatori afiliați religios pot fi scutiți.)
• Screeningul depresiei materne pentru mamele la vizitele de îngrijire a copilului.
• Pentru nou-născuți: Medicamente pentru prevenirea gonoreei pentru ochi și screening pentru nou-născuți, inclusiv screening pentru hipotiroidism congenital, probleme de auz, probleme de vedere, fenilcetonurie (PKU) și anemie cu celule secera.

Din nou, mulți asigurători au programe gratuite care sunt concepute pentru a ajuta femeile să aibă o sarcină sănătoasă. Sunați la asigurarea dumneavoastră pentru a vedea dacă au un program pentru dumneavoastră și cum vă puteți înscrie.

Asigurarea acoperă nașterea?

Da, travaliul și nașterea sunt acoperite de planurile de asigurare calificate. Dar, de obicei, nu sunt gratuite. Probabil că veți avea de plătit coplăți, deductibilități și

Aflați care este costul mediu al nașterii, cu și fără asigurare.

Pentru a afla cât veți plăti, întrebați-vă asiguratorul exact ce acoperă și ce cheltuieli va trebui să plătiți din buzunar. Întrebați-vă asigurătorul care sunt spitalele locale care fac parte din rețeaua planului dumneavoastră (costurile vor depinde de contractul furnizorului cu compania dumneavoastră de asigurări). Aflați cât timp este acoperită șederea în spital după naștere și dacă va trebui să împărțiți o cameră'i. Dacă sunteți interesată de opțiuni alternative de naștere, cum ar fi un centru de naștere sau nașterea la domiciliu, întrebați despre acoperirea acestora.

Există o serie de taxe asociate în mod obișnuit cu nașterea, inclusiv o taxă de spital sau de unitate, o taxă de furnizor pentru îngrijirea prenatală și naștere, o taxă de anestezie, costuri pentru examinarea pediatrică și taxe accidentale pentru consumabile sau echipamente. Cabinetul medicului dumneavoastră vă poate ajuta să adunați aceste informații din timp și să vă ajutați să estimați care ar putea fi costurile.

Rețineți, totuși, că nici compania de asigurări, nici furnizorul de servicii medicale nu vă pot garanta un anumit cost. Ei nu pot'prevedea niciun test sau procedură specială de care ați putea avea nevoie, de la ceva mic (un halat de spital suplimentar) la ceva precum o inducție, până la ceva nu atât de mic (o procedură de urgență pentru dumneavoastră sau pentru bebelușul dumneavoastră). O cifră aproximativă este de multe ori cel mai bun lucru pe care îl puteți face.

Cât voi plăti pentru teste, proceduri și alte îngrijiri medicale?

De obicei, cel mai bun mod de a determina costurile este să discutați cu personalul de la cabinetul medicului dumneavoastră. Aceștia ar trebui să vă poată ajuta să vă dați seama aproximativ cât veți plăti pentru orice, de la testele prenatale până la naștere. Apoi sunați la planul de asigurare și vedeți dacă vă pot confirma aceste costuri aproximative.

Consultați Rezumatul prestațiilor din planul dumneavoastră de sănătate, care va include costurile preconizate pentru îngrijirea maternității. Marketplace oferă același formular de rezumat pentru diferite planuri de sănătate, astfel încât să le puteți compara. Accesați HealthCare.gov's See plans & prices pentru a compara planurile disponibile pentru dumneavoastră.

Sunați la compania de asigurări dacă nu găsiți informațiile pe care le căutați sau dacă aveți întrebări. Păstrați o evidență atentă a răspunsurilor pe care le primiți și asigurați-vă că notați numele persoanei cu care ați vorbit și data la care ați sunat.

De asemenea, întrebați despre acoperirea în cazul în care bebelușul dumneavoastră are complicații și trebuie să petreacă o perioadă de timp în unitatea de terapie intensivă neonatală (NICU). Costurile NICU pot face ca facturile dumneavoastră să crească semnificativ. Cât de mult depinde de cât de lungă este șederea bebelușului dvs., ce specialiști îl consultă și de ce servicii are nevoie.

Aflați cum să plătiți pentru șederea bebelușului dumneavoastră la NICU.

Pentru a minimiza costurile, asigurați-vă că toți furnizorii de servicii medicale fac parte din rețeaua planului dumneavoastră. (Întrebați înainte de a vă îndrepta către orice furnizor de servicii medicale.) Aceasta include medicul care vă îngrijește în timpul sarcinii, anestezistul în timpul travaliului, medicul copilului dumneavoastră și orice specialiști de care știți că veți avea nevoie. De exemplu, va trebui să consultați un specialist în medicină materno-fetală (MFM) dacă aveți afecțiuni cronice care ar putea face ca sarcina dumneavoastră să fie de mare risc. Fiți conștientă că societățile de asigurări vor plăti mai puțin pentru îngrijirea în afara rețelei sau este posibil să nu fie acoperită deloc.

Din nefericire, uneori, o unitate medicală din cadrul rețelei va folosi personal din afara rețelei. Este posibil să nu vă avertizeze atunci când urmează să fiți tratat de un medic care nu face parte din rețea. Atunci s-ar putea să vă treziți cu o factură surpriză. (Vedeți mai jos ce să faceți în legătură cu facturile surpriză).

Așadar, este întotdeauna o idee bună să întrebați înainte de fiecare procedură dacă tot personalul care vă va factura este în rețea. Este posibil să nu puteți obține un răspuns direct, deoarece în majoritatea statelor, spitalele nu sunt obligate să le spună pacienților dacă personalul lor este în rețea, iar practicienii înșiși pot să nu știe. În unele cazuri, este posibil să nu existe niciun practician din rețea disponibil. Dar merită să întrebați.

Care este suma maximă pe care aș putea ajunge să o plătesc în cel mai rău caz?

Potrivit Health Care Cost Institute, nașterea reprezintă aproximativ patru din cinci dolari cheltuiți pentru îngrijirea sănătății mamei și a nou-născutului. Costul mediu pentru naștere (cu asigurare sponsorizată de angajator) este în medie de 13.811 dolari. Dar costul variază foarte mult, în funcție de locul în care locuiți - de la 8.361 de dolari în Arkansas la 19.771 de dolari în New York.

Nașterile prin cezariană sunt mai costisitoare decât cele vaginale. Costul mediu al unei nașteri vaginale este de 12.235 de dolari, în timp ce costul mediu al unei cezariene este de 17.004 dolari.

Aflați dacă aveți un plafon anual de cheltuieli din buzunar și cum funcționează acesta. Acesta este definit ca fiind cea mai mare sumă pe care asigurătorul vă va cere să o plătiți pentru costurile medicale pentru anul respectiv. Odată ce ați plătit această sumă, asigurătorul dumneavoastră acoperă, în general, 100% din celelalte costuri medicale pe care le aveți pentru restul anului.

Cu toate acestea, trebuie să citiți textul cu litere mici pentru a afla ce este inclus în această sumă. Aceasta include aproape întotdeauna franșiza anuală. Dar nu include neapărat primele sau costurile în afara rețelei. (Unele planuri au un maxim separat, mai mare, pentru îngrijirile din afara rețelei). Și veți fi în continuare responsabil pentru sumele considerate mai mult decât "rezonabil sau obișnuit" pentru orice serviciu.

Și nu uitați că sarcina dumneavoastră poate începe într-un an și se poate încheia în altul, dar planul dumneavoastră va lua în considerare doar costurile pe care le-ați plătit în fiecare an calendaristic pentru a vă calcula valoarea maximă anuală pentru anul respectiv. Pe de altă parte, cabinetul medicului dumneavoastră poate factura totul deodată, inclusiv îngrijirea prenatală și nașterea. Veți dori să rezolvați acest aspect cu cabinetul furnizorului dumneavoastră de servicii medicale.

Datorită Legii privind îngrijirea la prețuri accesibile, planurile calificate nu mai au voie să aibă limite privind suma totală pe care o companie de asigurări o va plăti pentru îngrijirea dumneavoastră în fiecare an. Planurile Grandfathered (a se vedea mai sus) pot avea în continuare limite.

Dacă sunteți îngrijorat de posibilitatea de a vă plăti factura de sănătate:

• Întrebați spitalul sau centrul de naștere dacă oferă o scară.
• Discutați cu spitalul sau centrul despre stabilirea unui plan de plată.
• Întrebați despre diferite tarife. Oferă spitalul o rată de reducere pentru plata proprie sau o rată de caritate, de exemplu? Unele spitale fac, dar nu își anunță disponibilitatea.
• Pentru a reduce costurile, poate doriți să vă gândiți să aveți o moașă mai degrabă decât un ginecolog (dacă sarcina dumneavoastră nu prezintă un risc ridicat) și/sau să vă nașteți copilul într-un centru de naștere, mai degrabă decât într-un spital.

Când am nevoie de pre-autorizare? Trebuie să-mi sun asiguratorul atunci când merg la spital?

Multe planuri necesită o autorizație prealabilă pentru anumite servicii și proceduri, cum ar fi ultrasunetele și amniocenteza. De cele mai multe ori, cabinetul medicului dumneavoastră va suna la compania de asigurări pentru pre-autorizare atunci când vă faceți planuri pentru îngrijirea prenatală și naștere. Dar este o idee bună să confirmați acest lucru.

Verificați planul dumneavoastră pentru a afla dacă trebuie să obțineți o pre-autorizare pentru internarea în spital sau dacă trebuie să îi sunați atunci când sunteți internat. (În cele mai multe cazuri, furnizorul dvs. de servicii medicale va obține o pre-autorizare atunci când începeți îngrijirea prenatală).

Apropo, multe spitale vă vor cere să vă înregistrați online înainte de a vă naște. Aceasta nu este o pre-autorizare.

Cum pot afla ce fel de beneficii de alăptare și pompă de sân am?

Va trebui să sunați la planul dumneavoastră pentru a afla. Toate planurile calificate (cu excepția planurilor cu drepturi depline) sunt obligate să ofere sprijin gratuit pentru alăptare, consiliere și echipament pentru perioada în care vă alăptați copilul. Aceste servicii pot începe înainte de naștere.

Pompa furnizată poate fi fie o unitate închiriată, fie una nouă pe care o veți păstra. Planul dumneavoastră poate determina dacă pompa acoperită este manuală sau electrică, durata închirierii și dacă o veți primi înainte sau după livrare.

Planurile de sănătate vor urma adesea recomandările medicului cu privire la ceea ce este adecvat din punct de vedere medical, iar unele dintre ele necesită o autorizație prealabilă din partea medicului dumneavoastră. Apropo, nu fiți dezamăgit dacă ajungeți să vă alegeți cu o pompă de închiriat de nivel spitalicesc. Aceste pompe sunt de cea mai bună calitate și funcționează la fel de bine sau mai bine decât orice pompă de vânzare cu amănuntul.

Profitați de serviciile de consiliere și de sprijin. Cele mai multe spitale oferă o consultație gratuită cu un consultant în alăptare din cadrul personalului (sau cu o asistentă medicală cu pregătire în acest domeniu) în timpul șederii dumneavoastră, dar problemele legate de alăptare pot apărea după ce părăsiți spitalul.

Aflați din timp ce fel de servicii de consiliere sunt acoperite. Întrebați despre cursurile de alăptare înainte de naștere și aflați ce consultanți în alăptare puteți consulta după ce părăsiți spitalul și câte vizite sunt acoperite.

Cum să vă adăugați copilul la asigurarea dumneavoastră

Dacă aveți o asigurare Marketplace la nașterea copilului, puteți adăuga pur și simplu copilul la asigurarea dumneavoastră. (Vă calificați pentru o perioadă specială de înscriere atunci când se naște copilul dumneavoastră, ceea ce înseamnă că nu trebuie să așteptați până la perioada anuală de înscriere pentru a vă înscrie copilul pentru acoperire). Accesați contul Healthcare.gov și alegeți "Report a Life Change." Aveți la dispoziție 60 de zile pentru a raporta schimbarea.

Atunci când vă actualizați contul, guvernul vă va anunța dacă bebelușul dumneavoastră ar putea fi eligibil pentru Medicaid sau CHIP. De asemenea, este posibil să vă calificați pentru economii care ar putea să vă reducă prima lunară, acum că aveți un copil.

Dacă aveți asigurare prin intermediul angajatorului sau al unui plan privat, întrebați furnizorul de asigurări care este procedura de adăugare a bebelușului la planul dumneavoastră. În. majoritatea cazurilor, copilul dumneavoastră va fi acoperit automat de planul dumneavoastră pentru prima lună de la naștere.

Ce pot face dacă primesc o factură "surpriză"?

Ce se întâmplă, de exemplu, dacă apelați la un furnizor din afara rețelei fără să știți și vă treziți cu o factură mare? Sunați-vă furnizorul de asigurări și vedeți ce poate face. Unele planuri vor acoperi costul, mai ales dacă inițial v-au spus că serviciul era în rețea.

Alte locuri în care puteți găsi ajutor pentru facturi neprevăzute:

• Personalul furnizorului de servicii medicale. Ei sunt adesea pricepuți să lucreze cu pacienții cu privire la aceste probleme.
• Un avocat al facturării medicale. Aceasta este o persoană care vă va evalua facturile pentru erori și taxe duplicate sau nerezonabile și apoi va negocia cu spitalul sau asigurătorul pentru ajutor în numele dumneavoastră. Puteți găsi avocați pentru facturarea medicală prin intermediul Alianței Profesioniștilor de Asistență în Asistență în Revendicare. Unii percep un tarif orar de la 100 la 200 USD. Alții percep un procent din economiile dvs., de obicei 15 până la 35% din reducerea facturilor pe care o obțin.

Și pentru a vă ajuta cu acoperirea de asigurare:

• Consilierii de asigurări de sănătate vă pot ajuta să înțelegeți informațiile despre asigurări de pe Piață și sunt disponibili gratuit. Puteți vizita unul în persoană, la telefon sau prin e-mail. Un consilier vă poate ajuta să aflați dacă sunteți eligibil pentru beneficii (cum ar fi Medicaid) sau credite. De asemenea, vă pot ajuta să determinați ce tipuri de planuri sunt cele mai bune pentru dvs. și cât vor costa. Apoi vă vor ajuta să vă înscrieți.

Aflați mai multe:

• Alegerea unui spital pentru travaliu și naștere
• Cum să faci un plan de naștere
• Sarcina și munca: Ghidul tău complet
• Cum să ai o sarcină și un copil sănătoși