Przez Julie Appleby
Potrzebujesz leczenia w tym roku i chcesz przybić swoje out-of-pocket koszty przed spacerem do lekarza ' s office? There ' s nowe narzędzie do tego, przynajmniej dla ubezpieczonych pacjentów.
Od 1 stycznia ubezpieczyciele zdrowotni i pracodawcy oferujący plany zdrowotne muszą udostępnić pacjentom kalkulatory internetowe, dzięki którym będą mogli uzyskać szczegółowe szacunki dotyczące tego, co będą musieli zapłacić - biorąc pod uwagę potrącenia i copayments - za szereg usług i leków.
Jest to najnowszy wysiłek w trwającym ruchu, aby ceny i porównania kosztów z góry możliwe w biznesie znanym z jego nieprzejrzystości.
Ubezpieczyciele muszą udostępnić informacje o kosztach dla 500 usług innych niż nagłe, uznanych za "shoppable", co oznacza, że pacjenci zazwyczaj mają czas na rozważenie swoich opcji. Wymóg federalny wynika z reguły Transparency in Coverage sfinalizowanej w 2020 roku.
Więc jak to będzie działać?
Pacjenci, wiedząc, że potrzebują konkretnego leczenia, leku lub usługi medycznej, najpierw logują się na stronie internetowej z kosztorysem oferowanym przez ich ubezpieczyciela lub, w przypadku niektórych, pracodawcę. Następnie, mogą szukać opieki, której potrzebują przez kod rozliczeniowy, którego wielu pacjentów może nie mieć, lub przez ogólny opis, taki jak "naprawa stawu kolanowego" lub "MRI brzucha". "Mogą również wprowadzić nazwę szpitala lub lekarza lub dawkę leku, dla którego szukają informacji o cenie.
Nie wszystkie leki lub usługi będą dostępne w pierwszym roku narzędzi ' rollout, ale wymagana lista 500 pozycji obejmuje szeroki zakres usług medycznych, od operacji trądziku do zdjęć rentgenowskich.
Po wprowadzeniu informacji, kalkulatory mają produkować w czasie rzeczywistym szacunki pacjenta ' s out-of-pocket kosztów.
Od 2024 roku wymóg nałożony na ubezpieczycieli rozszerza się na wszystkie leki i usługi.
Te wymagania dotyczące narzędzi do szacowania nakładają się na inne ujawnienia informacji o cenach, które weszły w życie w ciągu ostatnich dwóch lat, które wymagają od szpitali i ubezpieczycieli publicznego umieszczania swoich cen, w tym tych wynegocjowanych między nimi, wraz z kosztami dla pacjentów płacących gotówką lub nieubezpieczonych.
Mimo to niektóre szpitale nie zastosowały się w pełni do tej dyrektywy ujawniającej z 2021 r., a dane ubezpieczyciela opublikowane w lipcu są tak obszerne, że nawet badacze uważają je za kłopotliwe do pobrania i przeanalizowania.
Narzędzia do szacowania cen mogą pomóc wypełnić tę lukę.
Nowe szacunki są spersonalizowane, obliczając ile z rocznego udziału własnego pacjenci nadal są winni i limitu out-of-pocket, który ma zastosowanie do ich pokrycia. Kwota, którą ubezpieczyciel zapłaciłby, gdyby usługa była poza siecią, również musi być pokazana. Pacjenci mogą poprosić o dostarczenie informacji na papierze, jeśli wolą to niż online.
Ubezpieczyciele lub pracodawcy, którzy nie zapewnią narzędzia, mogą spotkać się z karami pieniężnymi w wysokości co najmniej 100 dolarów dziennie dla każdej osoby dotkniętej chorobą, co stanowi istotną zachętę do przestrzegania przepisów - jeśli będą egzekwowane.
I są zastrzeżenia: Konsumenci korzystający z narzędzi muszą być zapisani do odpowiedniego planu zdrowotnego, a tam ' s nie ma gwarancji, że ostateczny koszt będzie dokładnie tak, jak pokazano.
To ' s ponieważ " nieprzewidziane czynniki w trakcie leczenia, które mogą obejmować dodatkowe usługi lub dostawców, może spowodować wyższą rzeczywistą odpowiedzialność podziału kosztów ", federalni regulatorzy napisali w zarysowaniu zasad.
Ubezpieczyciele nie będą ponosić odpowiedzialności za błędne oszacowania.
Ponieważ szacunkowe koszty mogą się różnić od ostatecznej ceny, albo dlatego, że procedura była bardziej skomplikowana niż początkowo oczekiwano, albo była obsługiwana przez innego dostawcę w ostatniej chwili, jednym z ryzyk jest to, że " Mogę dostać rachunek na 4.000 dolarów i ja " będę zdenerwowany, bo powiedziałeś mi 3.000 dolarów ", powiedział Gerard Anderson, profesor polityki zdrowotnej i zarządzania oraz zdrowia międzynarodowego w Johns Hopkins University Bloomberg School of Public Health.
Wielu ubezpieczycieli oferowało już wcześniej wersje narzędzi do szacowania kosztów, ale jak wykazały badania, niewielki odsetek zapisanych faktycznie z nich korzysta.
Federalni regulatorzy bronili wymogu narzędzi szacunkowych, pisząc, że choć wielu ubezpieczycieli je dostarczyło, nowa reguła określa konkretne parametry, które mogą być bardziej szczegółowe niż wcześniejsze wersje.
W zarysowaniu ostatecznej zasady, Centers for Medicare & Medicaid Services wskazał, że niektóre poprzednie kalkulatory " na rynku oferują tylko szeroki zakres szacunków lub średnie szacunki cen, które wykorzystują historyczne dane roszczeń " i nie zawsze zawierały informacje o tym, ile pacjent zgromadził w kierunku rocznego odliczenia lub limitu out-of-pocket.
Agencja twierdzi, że takie ujawnienie cen pomoże ludziom w porównywaniu zakupów i może ostatecznie pomóc w spowolnieniu rosnących kosztów medycznych.
Ale to nie jest oczywiste.
" CMS ma wiele osób, które wierzą, że będzie to miało znaczący wpływ, ale mają również długie ramy czasowe ", powiedział David Brueggeman, dyrektor komercyjnego zdrowia w firmie konsultingowej Guidehouse.
W krótkim okresie wyniki mogą być trudniejsze do zauważenia.
" Większość pacjentów nie porusza się masowo, aby korzystać z tych narzędzi ", powiedział dr Ateev Mehrotra, profesor polityki opieki zdrowotnej w Harvard Medical School.
Istnieje wiele powodów, powiedział, w tym mało zachęty finansowej, jeśli twarz tego samego dolara copayment czy iść do bardzo drogiego obiektu lub mniej kosztowne jeden. Lepszym sposobem na skłonienie pacjentów do przejścia do tańszych dostawców, powiedział, jest stworzenie poziomów cenowych, nagradzając pacjentów, którzy szukają najbardziej opłacalnych dostawców z niższymi copayments.
Mehrotra jest sceptyczny, że same narzędzia do szacowania kosztów zrobią wiele, aby powstrzymać rosnące ceny usług medycznych. Ma on większą nadzieję, że z czasem wymóg, aby szpitale i ubezpieczyciele zamieszczali wszystkie wynegocjowane ceny, przyczyni się do spowolnienia kosztów poprzez pokazanie, którzy świadczeniodawcy są najdrożsi, a także którzy ubezpieczyciele negocjują najlepsze stawki.
Mimo to, narzędzia do szacowania kosztów mogą być przydatne dla rosnącej liczby osób z planami zdrowotnymi o wysokim stopniu potrącalności, które płacą bezpośrednio z kieszeni za wiele swoich świadczeń zdrowotnych, zanim trafią na ten udział własny. W tym okresie, niektóre mogą zaoszczędzić znacznie przez zakupy wokół.
Te odliczenia dodają "presję na konsumentów do zakupów na cenę", powiedział Brueggeman, w Guidehouse. "Czy rzeczywiście to robią, jest przedmiotem debaty. "
KHN (Kaiser Health News) jest krajowym centrum informacyjnym, które tworzy dogłębne dziennikarstwo dotyczące kwestii zdrowotnych. Wraz z Analizą Polityki i Sondażami, KHN jest jednym z trzech głównych programów operacyjnych w KFF (Kaiser Family Foundation). KFF jest organizacją non-profit dostarczającą narodowi informacji na temat zdrowia.
Zapisz się na darmowy Morning Briefing KHN.
