Zwangerschapsverzekering: Hoe weet u wat gedekt is?

Zal mijn verzekering mijn zwangerschap dekken?

De Affordable Care Act ("Obamacare") vereist dat alle plannen op de marktplaats voor ziektekostenverzekeringen of Medicaid prenatale zorg, bevalling en zorg voor pasgeborenen dekken, zelfs als u zwanger was voordat uw dekking begon. Dit worden beschouwd als essentiële gezondheidsvoordelen. Dus of u nu een ziektekostenverzekering krijgt via een werkgever of rechtstreeks op de marktplaats (de site van de federale overheid's voor het winkelen en inschrijven van gezondheidsplannen), u moet dekking hebben.

Er zijn uitzonderingen. Kleine werkgevers (met minder dan 50 werknemers) hoeven geen gezondheidszorgdekking te bieden, maar als ze dat wel doen, moeten ze zwangerschapszorg omvatten. En groepsplannen hoeven geen volledige moederschapsdekking te bieden voor kinderen ten laste, ook al kunnen volwassen kinderen tot hun 26e in het zorgplan van hun ouders blijven. (Op dit moment moet prenatale zorg worden gedekt, maar er is geen verplichting om dekking te bieden voor arbeid en bevalling).

Sommige oudere plannen, bekend als grandfathered gezondheidsplannen, zijn niet verplicht om zwangerschap, bevalling of preventieve zorg te dekken. Een grandfathered plan is een gezondheidsplan dat bestond op 23 maart 2010, voordat de Affordable Care Act van kracht werd, en sindsdien niet aanzienlijk is gewijzigd. Als u er een hebt, krijgt u mogelijk niet sommige van de beschermingen die gekwalificeerde plannen bieden. Een grandfathered plan is bijvoorbeeld niet verplicht om gratis preventieve zorg of dekking voor zwangerschap en bevalling te bieden.

Om te weten te komen of uw plan "grandfathered" is, kunt u contact opnemen met uw provider. Als u een plan hebt met grandfathering, bekijk dan zorgvuldig uw dekking voor zwangerschap en bevalling. Misschien wilt u overstappen naar een nieuw plan. U kunt op een nieuw plan overstappen tijdens de open inschrijvingsperiode of wanneer uw grandfathered planjaar afloopt, maar vraag uw verzekeringsmaatschappij van tevoren hoe u uw plan kunt opzeggen.

Wanneer moet ik mijn verzekering over mijn zwangerschap vertellen?

Er is geen haast om uw verzekering onmiddellijk op de hoogte te brengen van uw zwangerschap. U'bent automatisch gedekt voor zwangerschapsuitkeringen. Maar er kunnen voordelen zijn om uw zwangerschap eerder dan later te melden.

Uw verzekeraar kan bijvoorbeeld gratis hulpmiddelen voor zwangere vrouwen aanbieden. Deze middelen kunnen bestaan uit hulp bij het vinden van een arts in uw netwerk en telefonische toegang tot ondersteuning en advies van verpleegkundigen, evenals informatie over prenatale zorg of ouderschapscursussen.

Als u marktdekking hebt en uw zwangerschap meldt, wordt u automatisch doorgestuurd naar de overheidsinstantie die Medicaid of CHIP (Children's Health Insurance Program) behandelt, als u daarvoor in aanmerking komt. Dit kan een meer betaalbare dekking voor u betekenen.

Om uw status op uw marktplaatsaccount bij te werken (wat de overheid aanbeveelt binnen 30 dagen na een verandering), gaat u naar Healthcare.gov, logt u in op uw marktplaatsaccount en selecteert u "Report a Life Change" in het menu. Of bel het callcenter van de marktplaats op 1-800-318-2596.

Zodra uw baby is geboren, wilt u deze toevoegen aan uw dekking (zie hieronder).

Wat als ik zwanger ben zonder verzekering?

Als u geen verzekering hebt en u zich nu niet kunt inschrijven voor dekking (omdat u niet in de inschrijvingsperiode zit), hebt u misschien nog andere opties:

• Medicaid dekt zwangerschap en bevalling, en u komt mogelijk in aanmerking nu u zwanger bent, zelfs als u daarvoor niet in aanmerking kwam. U kunt zich het hele jaar door inschrijven voor Medicaid.
• CHIP, het Children's Health Insurance Program, dekt prenatale zorg, bevalling en babyzorg tijdens de zwangerschap en gedurende 60 dagen na de bevalling. U komt mogelijk in aanmerking voor CHIP, zelfs als u niet in aanmerking komt voor Medicaid. U kunt zich ook het hele jaar door inschrijven voor CHIP.
• Community-based gezondheidscentra bieden gezondheidszorg aan mensen in nood. Deze ontvangen federale financiering en bieden vaak een glijdende schaal, afhankelijk van het vermogen om voor diensten te betalen.
• Sommige Planned Parenthood-centra bieden gratis of goedkope prenatale diensten aan. Zelfs als ze dat niet doen, kunnen ze u mogelijk verwijzen naar andere bronnen in uw omgeving.
• Hill-Burton-faciliteiten zijn openbare en non-profitfaciliteiten die financiële steun ontvingen onder de Hill-Burton Act (aangenomen in 1946 om leningen te verstrekken aan zorginstellingen). Deze faciliteiten zijn verplicht om gratis of goedkopere gezondheidszorg aan te bieden aan mensen met een inkomen onder de federale armoederichtlijnen. (Sommige voorzieningen hebben een hoger toegestaan ​​inkomen.)
• Praat met uw plaatselijke gezondheidsafdeling. Zij kunnen u mogelijk informatie geven over kraamhulpmiddelen in uw regio.

Lees meer over financiële hulp voor zwangere vrouwen en gezinnen.

Kan ik een zwangerschapsverzekering krijgen als ik al zwanger ben?

Om een moederschapsverzekering te krijgen via een marktplaatsplan voor gezondheidszorg, moet u zich inschrijven tijdens de jaarlijkse open inschrijvingsperiode - meestal in de herfst. Er zijn speciale inschrijvingsperioden, waarvoor u in aanmerking komt bij levensgebeurtenissen zoals verhuizing of verlies van andere dekking. Maar als u zwanger bent, komt u niet in aanmerking voor een speciale inschrijving. (De geboorte van een kind wel).

U kunt echter op elk moment Medicaid of CHIP aanvragen. En u'komt ook in aanmerking voor een speciale inschrijvingsperiode voor marktdekking als u Medicaid- of CHIP-dekking had die eindigde of binnenkort eindigt. Geef op uw aanvraag aan dat uw staatsagentschap vond dat u niet in aanmerking kwam voor Medicaid of CHIP.

U kunt winkelen voor een particuliere ziektekostenverzekering buiten de marktplaats via sommige verzekeringsmaatschappijen, agenten, makelaars en online verkopers van ziektekostenverzekeringen. Merk op dat als u een plan buiten de marktplaats koopt, u niet in aanmerking komt voor belastingkredieten of andere besparingen op basis van uw inkomen.

Zorg er ook voor dat het plan dat u koopt een gekwalificeerd gezondheidsplan is. Dat betekent dat het voldoet aan alle vereisten van de gezondheidszorgwet, waaronder dekking van reeds bestaande aandoeningen, gratis preventieve zorg en geen beperking van de jaarlijkse voordelen. Controleer elk potentieel plan's aanbod met deze lijst van wat marktplaats ziekteverzekeringsplannen dekken.

Welke zwangerschaps- en geboortezorg wordt gratis vergoed?

De Affordable Care Act vereist dat alle gekwalificeerde plannen veel zwangerschaps-, kinder's gezondheids- en welzijnsvoordelen bieden zonder extra kosten. Deze voordelen moeten worden verstrekt zonder kosten voor een copayment of coinsurance, zelfs als u uw jaarlijkse aftrekbaar niet hebt gehaald. Voor zwangere en postnatale vrouwen en pasgeborenen omvatten deze voordelen:

• Alle preconceptie- en prenatale zorgbezoeken. U heeft geen verwijzing van uw huisarts nodig om naar een prenatale zorgverlener te gaan.
• Foliumzuursupplementen: Experts raden aan dat alle vrouwen in de vruchtbare leeftijd 400 microgram foliumzuur per dag innemen om het risico op een baby met een neuralebuisdefect te verkleinen.
• Screening en counseling van alcoholmisbruik: alle volksgezondheidsfunctionarissen in de Verenigde Staten bevelen aan dat zwangere vrouwen alcohol volledig vermijden.
• Screening, interventie en counseling van tabaksgebruik: speciale uitgebreide counseling voor zwangere vrouwen.
• Rh-incompatibiliteitsscreening: uw bloed wordt getest om uw Rh-status te bepalen bij uw eerste prenatale zorgafspraak. Vervolgonderzoek is gedekt als u een hoger risico loopt. (Als de kans bestaat dat dit bloedeiwit onverenigbaar is met dat van uw baby, moet u bepaalde voorzorgsmaatregelen nemen.)
• Screening op bloedarmoede door ijzertekort: uw bloed wordt getest op bloedarmoede bij uw eerste prenatale zorgafspraak en later in de zwangerschap opnieuw.
• Zwangerschapsdiabetesscreening: U wordt hoogstwaarschijnlijk gescreend op zwangerschapsdiabetes tussen 24 en 28 weken zwangerschap, of bij uw eerste prenatale bezoek als u een hoog risico loopt.
• Pre-eclampsie preventie en screening voor zwangere vrouwen met hoge bloeddruk.
• Infectiescreening: screening op infecties die uw baby tijdens de zwangerschap kunnen treffen, zoals hepatitis B, gonorroe en urineweginfecties (UTI's).
• Borstvoedingsondersteuning en benodigdheden: Uitgebreide borstvoedingsondersteuning en advies van getrainde zorgverleners tijdens de zwangerschap en postpartum. Inclusief aankoop of huur van een borstkolf (hieronder meer).
• Anticonceptieadvisering: Alle anticonceptiemethoden die zijn goedgekeurd door de Food and Drug Administration, inclusief sterilisatieprocedures en patiëntenvoorlichting en -advisering. (Sommige religieus gelieerde werkgevers zijn mogelijk vrijgesteld.)
• Maternale depressiescreening voor moeders bij babybezoeken.
• Voor pasgeborenen: gonorroe preventieve medicatie voor de ogen en screening van pasgeborenen, inclusief screening op congenitale hypothyreoïdie, gehoorproblemen, problemen met het gezichtsvermogen, fenylketonurie (PKU) en sikkelcelanemie.

Nogmaals, veel verzekeraars hebben gratis programma's die zijn ontworpen om vrouwen te helpen een gezonde zwangerschap te hebben. Bel uw plan om te zien of ze een programma voor u hebben en hoe u zich kunt inschrijven.

Dekt de verzekering de bevalling?

Ja, weeën en bevallingen worden gedekt door gekwalificeerde verzekeringen. Maar ze zijn meestal niet gratis. U'zult waarschijnlijk eigen bijdragen, aftrekposten, en

Lees meer over de gemiddelde kosten van een bevalling, met en zonder verzekering.

Om erachter te komen wat u'zult betalen, vraagt u uw verzekeraar precies wat zij dekken en wat de out-of-pocket kosten zullen zijn. Vraag uw verzekeraar welke lokale ziekenhuizen in uw plan's netwerk zitten (de kosten zijn afhankelijk van het contract tussen de aanbieder en uw verzekeraar). Zoek uit hoe lang een ziekenhuisverblijf na de bevalling wordt gedekt en of u een kamer moet delen. Als u geïnteresseerd bent in alternatieve bevallingsmogelijkheden, zoals een geboortecentrum of thuisbevalling, vraag dan naar de dekking daarvan.

Er zijn tal van kosten verbonden aan de bevalling, waaronder een vergoeding voor het ziekenhuis of de faciliteit, een vergoeding voor de prenatale zorg en de geboorte, een vergoeding voor anesthesie, kosten voor het pediatrisch onderzoek en bijkomende kosten voor benodigdheden of apparatuur. Uw arts kan u helpen deze informatie vooraf te verzamelen en u helpen een schatting te maken van de mogelijke kosten.

Houd er wel rekening mee dat noch de verzekeringsmaatschappij, noch uw zorgverlener u een bepaalde kostprijs kan garanderen. Zij kunnen niet voorspellen welke speciale tests of procedures u nodig hebt, van iets kleins (een extra ziekenhuisjas) tot iets als een inductie, tot iets minder kleins (een spoedprocedure voor u of uw baby). Een globaal cijfer is vaak het beste wat je kunt doen.

Hoeveel betaal ik voor tests, procedures en andere medische zorg?

Gewoonlijk is de beste manier om uw kosten te bepalen een gesprek met het personeel van uw arts. Zij kunnen u helpen uit te vinden wat u ongeveer moet betalen, van prenatale tests tot de bevalling. Bel vervolgens uw verzekering en vraag of zij deze geschatte kosten kunnen bevestigen.

Kijk in de samenvatting van uw gezondheidsplan's, die de verwachte kosten van kraamzorg zal bevatten. De marktplaats biedt dezelfde samenvatting voor verschillende gezondheidsplannen, zodat u ze kunt vergelijken. Ga naar HealthCare.gov's See plans & prices om de voor u beschikbare plannen te vergelijken.

Bel uw verzekeringsmaatschappij als u de informatie die u zoekt niet kunt vinden of als u vragen hebt. Houd de antwoorden die u krijgt zorgvuldig bij en noteer de naam van de persoon met wie u sprak en de datum waarop u belde.

Vraag ook naar de dekking voor het geval uw baby complicaties heeft en enige tijd in de neonatale intensive care unit (NICU) moet doorbrengen. De kosten van de NICU kunnen uw rekeningen aanzienlijk doen stijgen. Hoeveel hangt af van hoe lang uw baby's verblijf is, welke specialisten hem zien en welke diensten hij nodig heeft.

Lees hoe u uw baby's NICU-verblijf kunt betalen.

Om de kosten zo laag mogelijk te houden, moet u ervoor zorgen dat al uw zorgverleners deel uitmaken van uw netwerk. (Vraag ernaar voordat u naar een zorgverlener gaat.) Dat omvat de arts die u tijdens uw zwangerschap verzorgt, uw anesthesist tijdens de bevalling, uw babyarts en alle specialisten die u nodig hebt. U moet bijvoorbeeld naar een specialist op het gebied van de foetale geneeskunde (MFM) als u chronische aandoeningen hebt waardoor uw zwangerschap een hoog risico inhoudt. Houd er rekening mee dat verzekeringsmaatschappijen minder betalen voor zorg buiten het netwerk, of dat deze helemaal niet wordt gedekt.

Helaas gebeurt het soms dat een medische instelling met een eigen netwerk gebruik maakt van personeel van buiten het netwerk. Zij waarschuwen u misschien niet wanneer u door een arts van buiten het netwerk wordt behandeld. Op dat moment kunt u met een verrassingsrekening worden geconfronteerd. (Zie hieronder wat te doen met verrassingsrekeningen).

Het is dus altijd een goed idee om vóór elke ingreep te vragen of al het personeel dat u de rekening zal sturen, aangesloten is bij het netwerk. Misschien krijgt u geen duidelijk antwoord, want in de meeste staten zijn ziekenhuizen niet verplicht om patiënten te vertellen of hun personeel onder het netwerk valt, en de behandelaars zelf weten dat misschien niet eens. In sommige gevallen is er misschien geen aangesloten arts beschikbaar. Maar het is de moeite waard om het te vragen.

Wat's het meeste dat ik in het ergste geval zou kunnen betalen?

Volgens het Health Care Cost Institute kost de bevalling ongeveer vier van elke vijf dollar aan gezondheidszorg voor moeders en pasgeborenen. De gemiddelde kosten voor een bevalling (met werkgeversverzekering) bedragen 13.811 dollar. Maar de kosten variëren sterk, afhankelijk van waar je woont - van 8.361 dollar in Arkansas tot 19.771 dollar in New York.

Een keizersnede is duurder dan een vaginale bevalling. De gemiddelde kosten van een vaginale bevalling bedragen 12.235 dollar, terwijl de gemiddelde kosten van een keizersnede 17.004 dollar bedragen.

Zoek uit of u een jaarlijks out-of-pocket maximum heeft en hoe dat werkt. Dit wordt gedefinieerd als het hoogste bedrag dat uw verzekeraar u zal vragen te betalen voor medische kosten voor het jaar. Zodra u dit bedrag hebt betaald, dekt uw verzekeraar doorgaans 100 procent van de andere medische kosten die u voor de rest van het jaar hebt.

Lees echter de kleine lettertjes om te weten te komen wat in dit bedrag is inbegrepen. Het omvat bijna altijd uw jaarlijks eigen risico. Maar het omvat niet noodzakelijkerwijs premies of out-of-network kosten. (Sommige plannen hebben een aparte, hogere out-of-pocket maximum voor out-of-network zorg). En u bent nog steeds verantwoordelijk voor bedragen die worden beschouwd als meer dan "redelijk of gebruikelijk" voor elke dienst.

En vergeet niet dat uw zwangerschap kan beginnen in het ene jaar en eindigen in het andere, maar uw plan zal alleen de kosten die u betaald in elk kalenderjaar tellen voor uw jaarlijkse maximum voor dat jaar. Aan de andere kant kan uw arts's kantoor alles in één keer in rekening brengen, inclusief prenatale zorg en bevalling. U zult dit met uw zorgverlener willen regelen.

Dankzij de Affordable Care Act mogen gekwalificeerde plannen niet langer beperkingen hebben op het totale bedrag dat een verzekeringsmaatschappij elk jaar voor uw zorg betaalt. Opgenomen plannen (zie hierboven) kunnen nog steeds beperkingen hebben.

Als je je zorgen maakt over het kunnen betalen van je zorgrekening..:

• Vraag in het ziekenhuis of geboortecentrum of ze een glijdende schaal aanbieden.
• Praat met het ziekenhuis of centrum over het opzetten van een betalingsplan.
• Vraag naar verschillende tarieven. Biedt het ziekenhuis bijvoorbeeld een kortingspercentage voor eigen betaling of een liefdadigheidstarief? Sommige ziekenhuizen doen dat wel, maar adverteren hun beschikbaarheid niet.
• Om kosten te besparen, kunt u overwegen om een ​​vroedvrouw te nemen in plaats van een obgyn (als uw zwangerschap geen hoog risico met zich meebrengt) en/of uw baby af te leveren in een geboortecentrum in plaats van in een ziekenhuis.

Wanneer heb ik pre-autorisatie nodig? Moet ik mijn verzekeraar bellen als ik naar het ziekenhuis ga?

Veel plannen vereisen voorafgaande goedkeuring voor bepaalde diensten en procedures, zoals echografie en vruchtwaterpunctie. Meestal zal uw arts's kantoor uw verzekeringsmaatschappij bellen voor pre-autorisatie bij het maken van plannen voor uw prenatale zorg en bevalling. Maar het is een goed idee om dit te bevestigen.

Controleer uw plan om uit te vinden of u voorafgaande toestemming nodig hebt voor ziekenhuisopname of dat u hen moet bellen wanneer u wordt opgenomen. (In de meeste gevallen zal uw zorgverlener vooraf toestemming vragen wanneer u met uw prenatale zorg begint).

Trouwens, veel ziekenhuizen laten u online registreren vóór uw verblijf bij de bevalling. Dit is geen pre-autorisatie.

Hoe weet ik welke voordelen ik heb bij borstvoeding en kolven?

U zult uw plan moeten bellen om dat te weten te komen. Alle gekwalificeerde plannen (met uitzondering van plannen met historische voorrang) zijn verplicht om gratis borstvoedingsondersteuning, begeleiding en apparatuur aan te bieden zolang u uw kind borstvoeding geeft. Deze diensten kunnen al voor de geboorte beginnen.

De verstrekte pomp kan een huuraccommodatie zijn of een nieuwe die u mag houden. Uw plan kan bepalen of de gedekte pomp manueel of elektrisch is, hoelang u hem huurt en of u hem voor of na de bevalling krijgt.

Gezondheidsplannen zullen vaak de aanbevelingen van een arts volgen over wat medisch gepast is en sommige vereisen voorafgaande toestemming van uw arts. Wees overigens niet teleurgesteld als u een huurpomp van ziekenhuiskwaliteit krijgt. Deze pompen zijn van de hoogste kwaliteit en werken even goed of beter dan welke winkelpomp dan ook.

Maak gebruik van begeleiding en ondersteuning. De meeste ziekenhuizen bieden een gratis consult met een lactatiekundige (of een verpleegkundige met een opleiding op dit gebied) tijdens uw verblijf, maar borstvoedingsproblemen kunnen zich voordoen nadat u het ziekenhuis hebt verlaten.

Zoek van tevoren uit welke begeleiding wordt gedekt. Vraag naar borstvoedingscursussen vóór de geboorte en zoek uit welke lactatiekundigen je kunt bezoeken nadat je het ziekenhuis hebt verlaten en hoeveel bezoeken worden gedekt.

Hoe voeg je je baby toe aan je verzekering

Als u marktplaatsdekking hebt wanneer uw baby wordt geboren, kunt u uw baby gewoon aan uw dekking toevoegen. (U komt in aanmerking voor een speciale inschrijvingsperiode wanneer uw baby wordt geboren, wat betekent dat u niet hoeft te wachten tot de jaarlijkse inschrijvingsperiode om uw baby aan te melden voor dekking). Ga naar de Healthcare.gov account en kies "Report a Life Change." U heeft 60 dagen om de wijziging door te geven.

Wanneer u uw rekening bijwerkt, zal de overheid u laten weten of uw baby in aanmerking komt voor Medicaid of CHIP. U kunt ook in aanmerking komen voor besparingen die uw maandelijkse premie kunnen verlagen, nu u een baby heeft.

Als je een verzekering hebt via je werkgever of een particulier plan, vraag dan aan je verzekeraar wat de procedure is om je nieuwe baby aan je plan toe te voegen. In de meeste gevallen is uw kind de eerste maand na de geboorte automatisch verzekerd.

Wat kan ik doen als ik een "surprise" rekening krijg?

Wat gebeurt er bijvoorbeeld als u zonder het te weten gebruik maakt van een provider buiten het netwerk en met een hoge rekening komt te zitten? Bel uw verzekeringsmaatschappij en kijk wat zij kunnen doen. Sommige plannen zullen de kosten dekken, vooral als ze u oorspronkelijk vertelden dat de dienst binnen het netwerk viel.

Andere plaatsen om hulp te vinden voor onverwachte rekeningen:

• Het personeel van uw zorgverlener. Ze zijn vaak bedreven in het werken met patiënten aan deze problemen.
• Een pleitbezorger voor medische facturering. Dit is een persoon die uw rekeningen beoordeelt op fouten en dubbele of onredelijke kosten en vervolgens namens u onderhandelt met het ziekenhuis of de verzekeraar voor verlichting. U kunt pleitbezorgers voor medische facturering vinden via de Alliance of Claims Assistance Professionals. Sommigen rekenen een uurtarief van $ 100 tot $ 200. Anderen rekenen een percentage van uw spaargeld, meestal 15 tot 35 procent van de vermindering van uw rekeningen die zij behalen.

En voor hulp met uw verzekeringsdekking:

• Gezondheidsadviseurs kunnen u helpen verzekeringsinformatie op de Marktplaats te begrijpen en zijn gratis beschikbaar. U kunt er een persoonlijk, telefonisch of per e-mail bezoeken. Een counselor kan u helpen erachter te komen of u in aanmerking komt voor uitkeringen (zoals Medicaid) of tegoeden. Ze kunnen u ook helpen bepalen welke soorten plannen het beste voor u zijn en hoeveel ze zullen kosten. Dan helpen ze je met inschrijven.

Meer informatie:

• Een ziekenhuis kiezen voor je bevalling en bevalling
• Hoe maak je een geboorteplan
• Zwangerschap en werk: uw complete gids
• Hoe een gezonde zwangerschap en baby te krijgen