Raseduskindlustus: Kuidas teada saada, mis' on kaetud

Kas minu kindlustuspakett katab minu raseduse?

Taskukohase hoolduse seadus ("Obamacare") nõuab, et kõik tervisekindlustuse turul või Medicaidis pakutavad plaanid kataksid sünnituseelse hoolduse, sünnituse ja vastsündinu hoolduse, isegi kui te olite rase enne kindlustuse algust. Neid peetakse olulisteks tervishoiuteenusteks. Nii et olenemata sellest, kas te saate tervisekindlustust tööandja kaudu või otse Marketplace'i kaudu (föderaalvalitsuse veebisait tervisekavade ostmiseks ja registreerimiseks), peaks teil olema kindlustuskaitse.

On erandeid. Väikesed tööandjad (vähem kui 50 töötajaga) ei pea tagama tervisekindlustust, kuid kui nad seda teevad, peavad nad hõlmama rasedus- ja sünnitusabi. Ja rühmaplaanid ei ole kohustatud tagama täielikku rasedus- ja sünnitushüvitist ülalpeetavate laste jaoks, kuigi täiskasvanud lapsed võivad jääda oma vanemate tervishoiukavadesse kuni 26. eluaastani. (Sel ajal peab olema kaetud sünnituseelne ravi, kuid sünnituse ja sünnituse katmise nõue puudub).

Mõned vanemad plaanid, mida tuntakse kui olemasolevaid tervisekavasid, ei ole kohustatud katma rasedust, sünnitust või ennetavat ravi. Säilinud tervisekava on tervisekava, mis kehtis 23. märtsil 2010, enne taskukohase hoolduse seaduse jõustumist, ja mida ei ole sellest ajast alates oluliselt muudetud. Kui teil on selline plaan, ei pruugi te saada mõningaid kvalifitseeritud plaanide pakutavaid kaitsemeetmeid. Näiteks ei ole vanema kindlustuskaitse alla kuuluv plaan kohustatud pakkuma tasuta ennetavat hooldust või raseduse ja sünnituse katet.

Selleks, et teada saada, kas teie kindlustusplaan on säilinud, helistage oma kindlustuspaketi pakkujale. Kui teil on kindlustuspakett, mis on üldkehtiv, vaadake hoolikalt läbi oma rasedus- ja sünnitushüvitis. Võimalik, et soovite minna üle uuele tervisekindlustusplaanile. Te võite minna üle uuele plaanile avatud registreerimisperioodi jooksul või siis, kui teie olemasoleva plaaniga plaaniaasta lõpeb, kuid uurige oma kindlustusseltsilt eelnevalt, kuidas oma plaanist loobuda.

Millal peaksin oma kindlustusele oma rasedusest teatama?

Ei ole vaja kiirustada, et teatada oma kindlustusele kohe oma rasedusest. Te' olete automaatselt kaetud rasedus- ja sünnitushüvitistega. Kuid rasedusest teatamisel võib olla eeliseid pigem varem kui hiljem.

Esiteks võib teie kindlustusandjal olla tasuta vahendeid rasedatele naistele, mida saate nüüd kasutada. Need ressursid võivad hõlmata abi tervishoiutöötaja leidmisel teie võrgustikust ja telefoni teel juurdepääsu õdede toetusele ja nõuannetele, samuti teavet sünnituseelse hoolduse kohta või lapsevanemate kursusi.

Samuti, kui teil on turukate ja te teatate oma rasedusest, edastatakse teid automaatselt oma riigiasutusele, mis tegeleb Medicaidiga või CHIPiga (Children's Health Insurance Program), kui teil on selleks õigus. See võib tähendada teie jaoks taskukohasemat katet.

Oma turukonto staatuse ajakohastamiseks (mida valitsus soovitab teha 30 päeva jooksul pärast mis tahes muutust) külastage veebilehte Healthcare.gov, logige oma turukontole sisse ja valige menüüst "Report a Life Change". Või helistage Marketplace'i kõnekeskusesse telefonil 1-800-318-2596.

Kui teie laps on sündinud, soovid sa' lisada nad oma kindlustuskaitse alla (vt allpool).

Mis siis, kui ma olen rase ja mul ei ole kindlustust?

Kui teil ei ole kindlustust ja te ei saa praegu kindlustuslepingut sõlmida (sest te ei ole registreerimisperioodil), võib teil olla muid võimalusi:

• Medicaid hõlmab rasedust ja sünnitust ning te võite kvalifitseeruda nüüd, kui olete rase, isegi kui te varem ei kvalifitseerunud. Medicaidis saate registreeruda aastaringselt.
• Laste tervisekindlustusprogramm CHIP katab sünnieelse hoolduse, sünnituse ja beebihoolduse raseduse ajal ja 60 päeva jooksul pärast sünnitust. Võite saada CHIP-i, isegi kui te ei kvalifitseeru Medicaidile. CHIP-i saate registreeruda ka aastaringselt.
• Kogukonnapõhised tervisekeskused pakuvad abivajajatele tervishoiuteenuseid. Need saavad föderaalset rahastamist ja pakuvad sageli libisevat skaalat, olenevalt võimalusest teenuste eest maksta.
• Mõned Planned Parenthood keskused pakuvad tasuta või odavaid sünnieelseid teenuseid. Isegi kui nad seda ei tee, võivad nad teid suunata teistele teie piirkonna ressurssidele.
• Hill-Burtoni rajatised on avalikud ja mittetulunduslikud rajatised, mis said rahalist abi Hill-Burtoni seaduse alusel (võeti vastu 1946. aastal tervishoiuasutustele laenu andmiseks). Need rajatised peavad pakkuma tasuta või soodushinnaga tervishoiuteenust neile, kelle sissetulek on alla föderaalsete vaesussuuniste. (Mõnel rajatisel on suurem lubatud sissetulek.)
• Rääkige oma kohaliku tervishoiuosakonnaga. Nad võivad anda teile teavet teie piirkonna rasedus- ja sünnitusressursside kohta.

Lisateave rasedatele ja peredele mõeldud rahalise abi kohta.

Kas ma saan raseduskindlustust, kui ma olen juba rase?

Et saada rasedus- ja sünnitushoolduskindlustust turuplatvormi kaudu, peate registreeruma iga-aastase avatud registreerimisperioodi jooksul - tavaliselt sügisel. On olemas spetsiaalsed registreerimisperioodid, mida saate kasutada selliste elusündmuste korral nagu kolimine või muu kindlustuskatte kaotamine. Kuid rasedus ei õigusta teid erilise registreerimise tingimustele. (Lapse sünd aga küll.)

Medicaidi või CHIP-i saate siiski igal ajal taotleda. Samuti on teil õigus saada eriline registreerimisperiood turu katmiseks, kui teil oli Medicaid või CHIP, mis lõppes või on peagi lõppemas. Märkige oma taotluses, et teie riigiasutus leidis, et te ei ole Medicaidile või CHIPile abikõlblik.

Erakindlustust saab osta väljaspool turgu mõnede kindlustusseltside, agentide, maaklerite ja veebipõhiste tervisekindlustuse müüjate kaudu. Pange tähele, et kui te ostate kindlustusplaani väljaspool turgu, ei ole teil õigus saada maksusoodustusi ega muid sissetulekust sõltuvaid kokkuhoiuvõimalusi.

Veenduge ka, et iga ostetud plaan on kvalifitseeritud tervisekindlustusplaan. See tähendab, et see vastab kõigile tervishoiuseaduse nõuetele, sealhulgas katab olemasolevad haigused, pakub tasuta ennetavat ravi ja ei piira iga-aastaseid hüvitisi. Kontrollige iga võimalikku kava' pakkumist selle loeteluga, mida tervisekindlustuspaketid turul katavad.

Millised rasedus- ja vastsündinute teenused on kaetud tasuta?

Taskukohase hoolduse seadus nõuab, et kõik kvalifitseeritud plaanid pakuksid paljusid raseduse, laste tervise ja hea tervise hüvitisi ilma lisakuludeta. Neid hüvitisi tuleb pakkuda ilma omavastutus- või kaasfinantseerimismakseta, isegi kui te ei ole täitnud oma iga-aastast omavastutust. Rasedate ja sünnitusjärgsete naiste ning vastsündinute puhul hõlmavad need hüvitised järgmist:

• Kõik raseduseeelsed ja sünnieelse hoolduse visiidid. Sünnituseelse abi osutaja poole pöördumiseks ei ole teil vaja oma esmatasandi arstiabi osutaja saatekirja.
• Foolhappe toidulisandid: eksperdid soovitavad kõigil fertiilses eas naistel võtta 400 mikrogrammi foolhapet päevas, et vähendada neuraaltoru defektiga lapse sündi.
• Alkoholi kuritarvitamise sõeluuringud ja nõustamine: Kõik Ameerika Ühendriikide rahvatervise ametnikud soovitavad rasedatel naistel alkoholi täielikult vältida.
• Tubakatarbimise sõeluuring, sekkumine ja nõustamine: spetsiaalne laiendatud nõustamine rasedatele naistele.
• Rh-sobimatuse sõeluuring: teie verd analüüsitakse, et määrata teie Rh-staatus teie esimesel sünnieelsel hooldusel. Järeltestid on kaetud, kui teil on suurem risk. (Kui on võimalus, et see verevalk ei ühildu teie lapse omaga, peate rakendama teatud ettevaatusabinõusid.)
• Rauavaegusaneemia sõeluuring: teie verd analüüsitakse aneemia suhtes esimesel sünnituseelsel vastuvõtul ja uuesti raseduse ajal.
• Rasedusdiabeedi sõeluuring: Teid kontrollitakse suure tõenäosusega rasedusdiabeedi suhtes 24. ja 28. rasedusnädala vahel või esimesel sünnieelsel visiidil, kui teil on suur risk.
• Preeklampsia ennetamine ja sõeluuring kõrge vererõhuga rasedatele.
• Infektsioonide sõeluuring: sõeluuringud infektsioonide suhtes, mis võivad teie last raseduse ajal mõjutada, nagu B-hepatiit, gonorröa ja kuseteede infektsioonid (UTI).
• Imetamise tugi ja tarvikud: igakülgne imetamise tugi ja nõustamine koolitatud pakkujatelt raseduse ja sünnitusjärgselt. Sisaldab rinnapumba ostmist või rentimist (selle kohta lähemalt allpool).
• Rasestumisvastane nõustamine: Kõik Toidu- ja Ravimiameti poolt heaks kiidetud rasestumisvastased meetodid, sealhulgas steriliseerimisprotseduurid ning patsientide koolitamine ja nõustamine. (Mõned usuga seotud tööandjad võivad olla vabastatud.)
• Emade depressiooni sõeluuringud emadele hästi beebivisiitidel.
• Vastsündinutele: gonorröa ennetavad ravimid silmade jaoks ja vastsündinu sõeluuringud, sealhulgas kaasasündinud hüpotüreoidismi, kuulmisprobleemide, nägemisprobleemide, fenüülketonuuria (PKU) ja sirprakulise aneemia sõeluuring.

Paljudel kindlustusandjatel on jälle tasuta programmid, mis on mõeldud selleks, et aidata naistel tervislikku rasedust. Helistage oma kindlustuspaketile, et teada saada, kas neil on teie jaoks mõni programm ja kuidas te saate sinna registreeruda.

Kas kindlustus katab sünnitust?

Jah, sünnitus ja sünnitus on kaetud kvalifitseeritud kindlustusplaanidega. Kuid need ei ole tavaliselt tasuta. Teil on tõenäoliselt omavastutus, omavastutustasud ja muud kulud.

Tutvu keskmiste sünnituskuludega, nii kindlustusega kui ka ilma.

Et teada saada, mida te peate maksma, küsige oma kindlustusandjalt täpselt, mida nad katavad ja millised on teie kulutused. Küsige oma kindlustusandjalt, millised kohalikud haiglad kuuluvad teie ravikindlustusplaani'ndist (kulud sõltuvad teenuseosutaja'l lepingust teie kindlustusseltsiga.). Uurige, kui kaua on haiglas viibimine pärast sünnitust kaetud ja kas te'peate jagama tuba. Kui olete huvitatud alternatiivsetest sünnitusvõimalustest, nagu sünnituskeskus või kodusünnitus, küsige nende kohta katte kohta.

Tavaliselt on sünnitusega seotud hulk tasusid, sealhulgas haigla või rajatise tasu, sünnituseelse hoolduse ja sünnituse eest makstav tasu, anesteesia tasu, pediaatrilise uuringu kulud ning lisatasud tarvikute või seadmete eest. Teie raviarst'kabinet saab aidata teil seda teavet eelnevalt koguda ja aidata teil hinnata, millised võivad olla teie kulud.

Pidage siiski meeles, et ei kindlustusselts ega teie tervishoiuteenuse osutaja ei saa teile garanteerida konkreetset maksumust. Nad ei saa ette näha mingeid erilisi teste või protseduure, mida võite vajada, alates millestki väikesest (lisakinnitus) kuni induktsioonini, kuni millegi mitte nii väikese (teie või teie lapse erakorraline protseduur). Pallikaart on sageli parim, mida te saate teha.

Kui palju ma pean maksma testide, protseduuride ja muu arstiabi eest?

Tavaliselt on parim viis oma kulude kindlaksmääramiseks rääkida oma tervishoiuteenuse osutaja'tajateenistuse töötajatega. Nad peaksid suutma aidata teil välja selgitada, mida te'tate maksma kõige eest alates sünnieelsetest testidest kuni sünnitamiseni. Seejärel helistage oma kindlustuspaketile ja uurige, kas nad saavad neid ligikaudseid kulusid kinnitada.

Vaadake oma tervisekindlustusplaani hüvitiste kokkuvõtet, mis sisaldab rasedus- ja sünnitushoolduse eeldatavaid kulusid. Marketplace pakub eri tervisekavade jaoks sama kokkuvõtte vormi, nii et saate neid võrrelda. Mine HealthCare.gov's Vaata plaane ja hindu, et võrrelda teile kättesaadavaid plaane.

Helistage oma kindlustusseltsile, kui te ei leia teavet, mida otsite, või kui teil on küsimusi. Hoidke saadud vastuste kohta hoolikalt arvestust ja märkige kindlasti üles selle isiku nimi, kellega rääkisite, ning kuupäev, millal helistasite.

Küsige ka kindlustuskaitse kohta juhuks, kui teie lapsel tekivad tüsistused ja ta peab mõnda aega veetma vastsündinute intensiivraviosakonnas (NICU). NICU kulud võivad teie arveid märkimisväärselt suurendada. Kui palju sõltub sellest, kui kaua teie laps seal viibib, millised spetsialistid teda vaatavad ja milliseid teenuseid ta vajab.

Lugege, kuidas maksta oma lapse's NICU viibimise eest.

Kulude minimeerimiseks veenduge, et kõik teie tervishoiuteenuse osutajad kuuluvad teie ravikindlustusplaani võrgustikku. (Küsige seda enne, kui lähete mis tahes tervishoiuteenuse osutaja juurde.) See hõlmab arsti, kes teid raseduse ajal hooldab, teie anestesioloogi sünnituse ajal, teie lapse arsti ja kõiki spetsialiste, keda te teate, et vajate. Näiteks peate pöörduma ema-loote meditsiini spetsialisti (MFM) poole, kui teil on kroonilisi haigusi, mis muudavad teie raseduse riskirikkaks. Olge teadlik, et kindlustusseltsid maksavad võrgustiku välise ravi eest vähem või ei pruugi seda üldse katta.

Kahjuks kasutab võrgustikus olev raviasutus mõnikord võrgustiku väliseid töötajaid. Nad ei pruugi teid hoiatada, kui teid hakkab ravima võrgustiku väline arst. See on see, kui teile võib tulla üllatusarve. (Vt allpool, mida teha üllatusarvete puhul).

Seega on alati hea mõte enne iga protseduuri küsida, kas kõik töötajad, kes teile arveid esitavad, on võrgus. Te ei pruugi saada otsest vastust, sest enamikus osariikides ei ole haiglad kohustatud patsientidele ütlema, kas nende personal on võrgustikus, ja arstid ise ei pruugi seda isegi teada. Mõnel juhul ei pruugi võrgustikku kuuluv arst olla kättesaadav. Kuid seda tasub küsida.

Mis' on kõige suurem summa, mida ma kõige halvema stsenaariumi korral maksta võin?

Tervishoiukulude instituudi andmetel kulub sünnitusele umbes neli dollarit igast viiest emade ja vastsündinute tervishoiule kulutatud dollarist. Keskmine kulu sünnituse eest (tööandja kindlustusega) on keskmiselt 13 811 dollarit. Kuid kulud varieeruvad väga palju sõltuvalt elukohast - 8 361 dollarist Arkansases kuni 19 771 dollarini New Yorgis.

Keisrilõikega sünnitused on kallimad kui vaginaalsed sünnitused. Vaginaalse sünnituse keskmine maksumus on 12 235 dollarit, samas kui keisrilõike keskmine maksumus on 17 004 dollarit.

Uurige, kas teil on iga-aastane maksimumkulu ja kuidas see toimib. See on suurim summa, mida teie kindlustusandja palub teil aasta jooksul ravikulude eest tasuda. Kui olete selle summa tasunud, katab teie kindlustusandja tavaliselt 100 protsenti teistest ravikuludest, mis teil aasta lõpuni on.

Lugege siiski peenetähendust, et teada saada, mida see summa sisaldab. See sisaldab peaaegu alati teie iga-aastast omavastutust. Kuid see ei pruugi sisaldada kindlustusmakseid või võrgustiku väliseid kulusid. (Mõnel plaanil on eraldi, kõrgem maksimumkulu võrgustiku välise ravi jaoks.) Ja te vastutate ikkagi summade eest, mida peetakse mis tahes teenuse puhul suuremaks kui "mõistlik või tavapärane".

Ja pidage meeles, et teie rasedus võib alata ühel aastal ja lõppeda teisel, kuid teie kindlustusplaan arvestab teie poolt igal kalendriaastal makstud kulusid ainult selle aasta maksimumsumma hulka. Teisest küljest võib teie arst'i kabinet arvele võtta kõik korraga, sealhulgas sünnituseelse hoolduse ja sünnituse. Te'tahate seda oma tervishoiuteenuse osutaja'ga kokku leppida.

Tänu taskukohase hoolduse seadusele ei ole kvalifitseeritud plaanidel enam lubatud kehtestada piiranguid kogusummale, mida kindlustusselts igal aastal teie ravi eest maksab. Säilitatud kavadel (vt eespool) võivad endiselt olla piirangud.

Kui olete mures, et suudate oma tervishoiuarveid tasuda:

• Küsige haiglast või sünnituskeskusest, kas nad pakuvad libisevat skaalat.
• Rääkige haigla või keskusega makseplaani koostamisest.
• Küsige erinevate tariifide kohta. Kas haigla pakub isetasuvat soodusmäära või näiteks heategevuslikku määra? Mõned haiglad teevad, kuid ei reklaami oma kättesaadavust.
• Kulude vähendamiseks võiksite kaaluda ämmaemanda kasutamist, mitte sünnitusabi (kui teie rasedus ei ole kõrge riskiga) ja/või lapse sünnitamist sünnituskeskuses, mitte haiglas.

Millal on vaja eelluba? Kas ma pean haiglasse minekul helistama oma kindlustusandjale?

Paljud plaanid nõuavad teatavate teenuste ja protseduuride, näiteks ultraheliuuringu ja amniotsenteesi jaoks eelnevat luba. Enamasti helistab teie arst'kontor teie kindlustusseltsile, et saada eelluba, kui teete plaane oma sünnituseelse hoolduse ja sünnituse kohta. Kuid see'on hea mõte seda kinnitada.

Kontrollige oma ravikindlustusplaani, et teada saada, kas teil on vaja haiglaravile pääsemiseks saada eelluba või peate neile helistama, kui teid võetakse vastu. (Enamikul juhtudel saab teie tervishoiuteenuse osutaja eelloa siis, kui te alustate sünnituseelset ravi).

Muide, paljud haiglad lasevad teil enne sünnitust internetis registreeruda. See ei ole eelluba.

Kuidas ma saan teada, millised rinnaga toitmise ja rinnapumba eelised mul on?

Selle väljaselgitamiseks peate helistama oma plaanile. Kõik kvalifitseeritud plaanid (v.a kogutud plaanid) on kohustatud pakkuma tasuta imetamistoetust, nõustamist ja varustust nii kaua, kui te oma last imetate. Need teenused võivad alata enne sünnitust.

Pakutav pump võib olla kas rendiseadme või uue seadme, mille saate endale. Teie plaan võib määrata, kas hõlmatud pump on käsitsi või elektriline, rendi kestuse ja selle, kas saate selle enne või pärast tarnimist.

Tervisekavad järgivad sageli arsti soovitusi selle kohta, mis on meditsiiniliselt asjakohane, ja mõned nõuavad teie arsti eelnevat luba. Muide, ärge olge pettunud, kui satute haiglaklassi rendipumba juurde. Need pumbad on kõrgeima kvaliteediga ja töötavad sama hästi või paremini kui mis tahes jaepump.

Kasutage nõustamis- ja tugiteenuseid. Enamik haiglaid pakub tasuta nõustamist personali imetamisnõustaja (või selles valdkonnas koolitatud meditsiiniõe) poolt teie haiglas viibimise ajal, kuid imetamisprobleemid võivad tekkida ka pärast haiglast lahkumist.

Uurige eelnevalt, millised nõustamisteenused on kaetud. Küsige enne sünnitust imetamisõpetuse kohta ja uurige, milliseid imetamisnõustajaid saate pärast haiglast lahkumist külastada ja mitu visiiti on kaetud.

Kuidas lisada oma laps oma kindlustusele

Kui teil on lapse sünni ajal turukindlustus, saate oma lapse lihtsalt lisada oma kindlustuskaitse alla. (Kui teie laps sünnib, on teil õigus spetsiaalsele registreerimisperioodile, mis tähendab, et te ei pea ootama iga-aastast registreerimisperioodi, et oma lapsele kindlustuskaitse alla võtta). Avage Healthcare.gov konto ja valige "Teatage elumuutusest." Teil on muudatuse teatamiseks 60 päeva aega.

Kui uuendate oma kontot, annab valitsus teile teada, kas teie laps võib olla abikõlblik Medicaid või CHIP. Samuti võite saada soodustusi, mis võivad vähendada teie igakuist kindlustusmakset, kuna teil on nüüd laps.

Kui teil on kindlustus oma tööandja või erakindlustuse kaudu, küsige oma kindlustusandja käest, kuidas on võimalik oma uut last kindlustuspaketti lisada. Enamikul juhtudel on teie laps esimese kuu jooksul pärast sündi automaatselt kindlustatud teie kindlustuspaketis.

Mida ma saan teha, kui ma saan "üllatusarve"?

Mis juhtub siis, kui kasutate näiteks võrgustiku välise teenusepakkuja teenuseid, ilma et te sellest teaksite, ja teile tuleb suur arve? Helistage oma kindlustusandjale ja uurige, mida nad saavad teha. Mõni kindlustusleping katab kulud, eriti kui teile algselt öeldi, et teenus kuulub võrgustikku.

Muud kohad, kust leida abi ootamatute arvete puhul:

• Teie tervishoiuteenuse osutaja töötajad. Sageli oskavad nad nende probleemidega patsientidega koostööd teha.
• Meditsiiniliste arvete advokaat. See on isik, kes hindab teie arveid vigade ja dubleerivate või ebamõistlike tasude osas ning peab seejärel haigla või kindlustusandjaga läbirääkimisi teie nimel abi saamiseks. Meditsiiniliste arvete advokaadid leiate nõuete abistamise spetsialistide liidu kaudu. Mõned võtavad tunnitasu 100–200 dollarit. Teised võtavad teie säästudest teatud protsendi, tavaliselt 15–35 protsenti teie saavutatud arvete vähendamisest.

Ja abi oma kindlustuskaitse osas:

• Tervisekindlustusnõustajad aitavad teil Marketplace'i kindlustusteavet mõista ja on tasuta saadaval. Saate seda külastada isiklikult, telefoni või e-posti teel. Nõustaja aitab teil välja selgitada, kas teil on õigus saada hüvitisi (nt Medicaid) või krediite. Samuti võivad need aidata teil kindlaks teha, millised plaanid on teie jaoks parimad ja kui palju need maksavad. Siis nad aitavad teil registreeruda.

Lisateave:

• Haigla valimine sünnituseks ja sünnituseks
• Kuidas koostada sünniplaani
• Rasedus ja töö: teie täielik juhend
• Kuidas saada terve rasedus ja laps