Ще покрие ли застрахователният ми план бременността ми?
Законът за достъпните грижи (Obamacare) изисква всички планове на пазара за здравно осигуряване или Medicaid да покриват пренаталните грижи, раждането и грижите за новороденото, дори ако сте били бременни преди началото на покритието. Това се счита за основни здравни придобивки. Така че независимо дали получавате здравна застраховка чрез работодател или директно на Marketplace (сайта на федералното правителство'за пазаруване и записване на здравни планове), трябва да имате покритие.
Има и изключения. Малките работодатели (с по-малко от 50 служители) не са длъжни да осигуряват здравно покритие, но ако го осигуряват, то трябва да включва грижи за майчинството. А груповите планове не са задължени да осигуряват пълно покритие за майчинство на зависими деца, въпреки че пълнолетните деца могат да останат в здравните планове на родителите си до 26-годишна възраст. (По това време пренаталните грижи трябва да бъдат покрити, но няма изискване за осигуряване на покритие за раждане.)
Някои по-стари планове, известни като "grandfathered", не са задължени да покриват бременност, раждане или превантивни грижи. Историческият план е здравен план, който е съществувал на 23 март 2010 г., преди влизането в сила на Закона за достъпните грижи, и не е бил значително променян оттогава. Ако имате такъв план, може да не получите някои от защитите, предлагани от квалифицираните планове. Например, от grandfathered план не се'изисква да предоставя безплатна профилактика или покритие за бременност и раждане.
За да разберете дали вашият план е включен в списъка на наследените планове, обадете се на доставчика на плана си. Ако имате план, който е включен в списъка, прегледайте внимателно покритието си за бременност и раждане. Може да искате да преминете към нов здравен план. Можете да преминете към нов план по време на периода на отворено записване или когато приключи годината на вашия наследен план, но предварително се консултирайте със застрахователната си компания за начина на прекратяване на плана.
Кога трябва да съобщя на застрахователя си за бременността си?
Не бързайте веднага да съобщавате на застрахователя си за бременността си. Вие автоматично сте обхванати от обезщетения за майчинство. Но може да има предимства да съобщите за бременността си по-рано, отколкото по-късно.
От една страна, вашият застраховател може да разполага с безплатни ресурси за бременни жени, до които можете да получите достъп сега. Тези ресурси могат да включват помощ за намиране на практикуващ лекар във вашата мрежа и телефонен достъп до подкрепа и съвети от медицински сестри, както и информация за пренатални грижи или курсове за родители.
Освен това, ако имате покритие на пазара и съобщите за бременността си, автоматично ще бъдете препратени към щатската агенция, която се занимава с Medicaid или CHIP (Програмата за здравно осигуряване на деца), ако имате право на това. Това може да означава по-достъпно покритие за вас.
За да актуализирате статуса си в акаунта си в Marketplace (правителството препоръчва това да се направи в рамките на 30 дни след всяка промяна), посетете Healthcare.gov, влезте в акаунта си в Marketplace и изберете "Report a Life Change" от менюто. Или се обадете в кол центъра на Marketplace на номер 1-800-318-2596.
След като бебето ви се роди, ще трябва да го добавите към покритието си (вж. по-долу).
Какво да правя, ако съм бременна и нямам застраховка?
Ако нямате застраховка и не можете да я сключите сега (защото не сте в периода на записване), може да имате някои други възможности:
- Medicaid покрива бременност и раждане и може да се квалифицирате сега, когато сте бременна, дори и да не сте се квалифицирали преди. Можете да се запишете в Medicaid през цялата година.
- CHIP, Програмата за здравно осигуряване на децата, покрива пренатални грижи, раждане и грижи за бебето по време на бременност и 60 дни след раждането. Може да отговаряте на условията за CHIP, дори и да не отговаряте на условията за Medicaid. Можете също да се запишете в CHIP целогодишно.
- Базираните в общността здравни центрове предоставят здравни услуги на нуждаещите се. Те получават федерално финансиране и често предлагат плъзгаща се скала в зависимост от способността да плащат за услуги.
- Някои центрове за планирано родителство предлагат безплатни или евтини пренатални услуги. Дори и да не го направят, може да са в състояние да ви насочат към други ресурси във вашия район.
- Съоръженията на Hill-Burton са публични и организации с нестопанска цел, които са получили финансова помощ съгласно Закона на Hill-Burton (приет през 1946 г. за предоставяне на заеми за здравни заведения). От тези съоръжения се изисква да предлагат безплатни или евтини здравни грижи на тези с доходи под федералните насоки за бедност. (Някои съоръжения имат по-висок допустим доход.)
- Говорете с местния здравен отдел. Те може да са в състояние да ви предоставят информация за ресурсите за майчинство във вашия район.
Прочетете повече за финансовата помощ за бременни жени и семейства.
Мога ли да получа застраховка за майчинство, ако вече съм бременна?
За да получите застраховка за майчинство чрез здравен план на пазара, трябва да се запишете по време на годишния период на отворено записване - обикновено през есента. Съществуват специални периоди на записване, за които можете да се възползвате по време на житейски събития, като например преместване или загуба на друго покритие. Но бременността не ви дава право на специално записване. (Раждането на дете обаче го прави.)
Можете обаче да кандидатствате за Medicaid или CHIP по всяко време. Ако сте имали Medicaid или CHIP, които са приключили или скоро ще приключат, можете да се възползвате от специален период за записване за покритието на Marketplace. Посочете в заявлението си, че щатската ви агенция е установила, че нямате право на Medicaid или CHIP.
Можете да пазарувате частни здравни застраховки извън пазара чрез някои застрахователни компании, агенти, брокери и онлайн продавачи на здравни застраховки. Имайте предвид, че ако закупите план извън пазара, няма да имате право на данъчни кредити или други икономии в зависимост от доходите ви.
Освен това се уверете, че всеки план, който купувате, е квалифициран здравен план. Това означава, че той отговаря на всички изисквания на закона за здравеопазването, включително покриване на предварително съществуващи състояния, предоставяне на безплатни профилактични грижи и липса на ограничение на годишните обезщетения. Проверете предложенията на всеки потенциален план'по този списък с покритията на здравноосигурителните планове на пазара.
Кои услуги за бременност и новородено се покриват безплатно?
Законът за достъпните грижи изисква от всички квалифицирани планове да предоставят много обезщетения за бременност, детско здраве и добро състояние на жената без допълнително заплащане. Тези обезщетения трябва да се предоставят без такса за доплащане или съзастраховане, дори ако не сте изпълнили годишното си приспадане. За бременни жени, жени след раждане и новородени тези обезщетения включват:
- Всички посещения преди забременяване и пренатални грижи. Не се нуждаете от направление от вашия доставчик на първични грижи, за да видите доставчик на пренатални грижи.
- Добавки с фолиева киселина: Експертите препоръчват на всички жени в детеродна възраст да приемат 400 микрограма фолиева киселина на ден, за да намалят риска от раждане на бебе с дефект на невралната тръба.
- Скрининг и консултиране за злоупотреба с алкохол: Всички служители в общественото здравеопазване в Съединените щати препоръчват бременните жени да избягват изцяло алкохола.
- Скрининг, интервенция и консултиране за употреба на тютюн: Специално разширено консултиране за бременни жени.
- Скрининг за Rh несъвместимост: Кръвта ви ще бъде изследвана, за да се определи вашия Rh статус при първото ви назначаване за пренатална грижа. Последващият тест е покрит, ако сте изложени на по-висок риск. (Ако има вероятност този кръвен протеин да е несъвместим с този на вашето бебе, ще трябва да вземете определени предпазни мерки.)
- Скрининг за желязодефицитна анемия: Вашата кръв ще бъде изследвана за анемия при първото ви назначаване за пренатална грижа и отново по-късно по време на бременност.
- Скрининг за гестационен диабет: Най-вероятно ще бъдете изследвани за гестационен диабет между 24 и 28 седмица от бременността или при първото ви пренатално посещение, ако сте изложени на висок риск.
- Превенция на прееклампсия и скрининг при бременни жени с високо кръвно налягане.
- Скрининг за инфекции: Прожекции за инфекции, които могат да засегнат вашето бебе по време на бременност, като хепатит B, гонорея и инфекции на пикочните пътища (UTI).
- Подкрепа и консумативи за кърмене: цялостна подкрепа за кърмене и консултиране от обучени доставчици по време на бременност и след раждане. Включва покупка или наем на помпа за кърма (повече за това по-долу).
- Консултации за контрацепция: Всички контрацептивни методи, одобрени от Администрацията по храните и лекарствата, включително процедури за стерилизация и обучение и консултиране на пациентите. (Някои религиозни работодатели може да бъдат освободени.)
- Скрининг на майчината депресия за майки при посещения за добро бебе.
- За новородени: Превантивни лекарства за гонорея за очите и скрининг на новородени, включително скрининг за вроден хипотиреоидизъм, проблеми със слуха, проблеми със зрението, фенилкетонурия (PKU) и сърповидно-клетъчна анемия.
Отново, много застрахователи имат безплатни програми, които имат за цел да помогнат на жените да изкарат здравословна бременност. Обадете се на вашия застрахователен план, за да разберете дали има програма за вас и как можете да се запишете.
Покрива ли застраховката раждането?
Да, раждането се покрива от квалифицирани застрахователни планове. Но обикновено те не са безплатни. Вероятно ще имате съпътстващи плащания, удръжки и
Научете повече за средната цена на раждането със и без застраховка.
За да разберете какво ще платите, попитайте застрахователя си какво точно покрива и какви точно ще са разходите, които ще трябва да платите. Попитайте застрахователя си кои местни болници са в мрежата на вашия план'(разходите ще зависят от договора на доставчика'с вашата застрахователна компания). Разберете колко време се покрива престоят в болница след раждането и дали ще се наложи да ползвате обща стая. Ако се интересувате от алтернативни възможности за раждане, като например родилен център или раждане вкъщи, попитайте за покритието за тях.
Обикновено с раждането се свързват множество такси, включително такса за болница или заведение, такса за пренатални грижи и раждане, такса за анестезия, разходи за педиатричен преглед и допълнителни такси за консумативи или оборудване. Кабинетът на Вашия лекар'може да Ви помогне да съберете тази информация предварително и да Ви помогне да пресметнете какви могат да бъдат разходите Ви.
Все пак имайте предвид, че нито застрахователната компания, нито вашият доставчик на здравни услуги ще могат да гарантират конкретна цена за вас. Те не могат да предвидят каквито и да било специални тестове или процедури, от които може да се нуждаете - от нещо дребно (допълнителна болнична престилка) до нещо като индукция, или нещо не толкова дребно (спешна процедура за вас или вашето бебе). Ориентировъчната цифра често е най-доброто, което можете да направите.
Колко ще платя за изследвания, процедури и други медицински грижи?
Обикновено най-добрият начин да определите разходите си е да разговаряте със служителите в кабинета на Вашия лекар'. Те би трябвало да могат да ви помогнат да разберете колко приблизително ще платите за всичко - от пренаталните тестове до раждането. След това се обадете на застрахователния си план и вижте дали могат да потвърдят тези приблизителни разходи.
Погледнете кратката характеристика на здравния си план, в която са включени очакваните разходи за майчински грижи. Пазарът предоставя един и същ формуляр на резюме за различните здравни планове, за да можете да ги сравнявате. Отидете на HealthCare.gov's See plans & prices (Вижте плановете и цените), за да сравните наличните за вас планове.
Обадете се на застрахователната си компания, ако не можете да намерите информацията, която търсите, или ако имате въпроси. Внимателно записвайте отговорите, които получавате, и не забравяйте да отбележите името на лицето, с което сте говорили, и датата, на която сте се обадили.
Поинтересувайте се също така за покритието в случай, че бебето ви има усложнения и трябва да прекара известно време в отделението за интензивно лечение на новородени (NICU). Разходите за интензивното отделение за новородени могат да доведат до значително увеличаване на сметките ви. Размерът им зависи от това колко дълъг е престоят на бебето, кои специалисти го преглеждат и от какви услуги се нуждае.
Научете как да платите за престоя на бебето си в NICU.
За да намалите разходите, уверете се, че всички доставчици на здравни услуги са в мрежата на вашия план'. (Попитайте, преди да се обърнете към който и да е доставчик на здравни услуги.) Това включва лекаря, който се грижи за вас по време на бременността, анестезиолога по време на раждането, лекаря на бебето ви и всички специалисти, за които знаете, че ще са ви необходими. Например, ако имате някакви хронични заболявания, които биха направили бременността ви високорискова, ще трябва да се обърнете към специалист по майчино-фетална медицина (MFM). Имайте предвид, че застрахователните компании ще заплащат по-малко за извънсемейни грижи или те може изобщо да не бъдат покрити.
За съжаление понякога медицинско заведение в мрежата използва персонал извън мрежата. Те може да не ви предупредят, че ще бъдете лекувани от лекар, който е извън мрежата. Тогава може да се окажете с изненадваща сметка. (Вижте по-долу какво да правите с изненадващите сметки.)
Затова винаги е добре да попитате преди всяка процедура дали всички служители, които ще ви издават фактури, са в мрежата. Възможно е да не успеете да получите ясен отговор, тъй като в повечето държави болниците не са длъжни да информират пациентите дали персоналът им е в мрежата, а самите лекари може дори да не знаят. В някои случаи е възможно да няма лекар в мрежата. Но си струва да попитате.
Каква е максималната сума, която бих могъл да платя в най-лошия случай?
По данни на Института за разходите за здравеопазване раждането е причина за четири от всеки пет долара, изразходвани за здравни грижи за майки и новородени. Средните разходи за раждане (при осигуровка от работодател) възлизат на 13 811 долара. Но разходите варират значително в зависимост от това къде живеете - от 8 361 долара в Арканзас до 19 771 долара в Ню Йорк.
Раждането с цезарово сечение е по-скъпо от вагиналното раждане. Средната цена на вагиналното раждане е 12 235 долара, докато средната цена на раждането с цезарово сечение е 17 004 долара.
Разберете дали имате годишен лимит на джобните разходи и как става това. Той се определя като най-високата сума, която застрахователят ще поиска от вас да платите за медицински разходи за годината. След като платите тази сума, застрахователят обикновено покрива 100 % от другите медицински разходи, които имате до края на годината.
Все пак прочетете дребния шрифт, за да разберете какво'е включено в тази сума. Тя почти винаги включва годишното ви самоучастие. Но не е задължително да включва премиите или разходите извън мрежата. (Някои планове имат отделен, по-висок лимит на джобните разходи за грижи извън мрежата). И все пак ще бъдете отговорни за суми, които се считат за по-големи от "разумните или обичайните" за всяка услуга.
И не забравяйте, че бременността ви може да започне през една година и да приключи през друга, но вашият план ще отчита само разходите, които сте платили през всяка календарна година, за да се вземе предвид годишният ви максимум за съответната година. От друга страна, кабинетът на Вашия лекар' може да фактурира всичко наведнъж, включително пренаталните грижи и раждането. Ще искате да се разберете за това с вашия здравен доставчик'офис.
Благодарение на Закона за достъпните грижи квалифицираните планове вече не могат да имат ограничения за общата сума, която застрахователната компания ще плаща за грижите ви всяка година. В плановете, които се ползват с привилегировано положение (вж. по-горе), все още могат да бъдат въведени ограничения.
Ако се притеснявате, че ще можете да платите здравната си сметка:
- Попитайте болницата или родилния център дали предлагат плъзгаща се скала.
- Говорете с болницата или центъра за създаване на план за плащане.
- Попитайте за различни тарифи. Болницата предлага ли отстъпка за самоплащане или например благотворителна ставка? Някои болници го правят, но не обявяват наличността си.
- За да намалите разходите, може да помислите дали да имате акушерка, а не акушер-гинеколог (ако бременността ви не е високорискова) и/или да родите бебето си в родилен център, а не в болница.
Кога се нуждая от предварителна оторизация? Трябва ли да се обадя на застрахователя си, когато отида в болницата?
Много планове изискват предварителна оторизация за определени услуги и процедури, като например ултразвук и амниоцентеза. В повечето случаи вашият лекар'ще се обади на застрахователната ви компания за предварително оторизиране, когато прави планове за пренаталните ви грижи и раждането. Добре е обаче да потвърдите това.
Проверете плана си, за да разберете дали трябва да получите предварително разрешение за прием в болница или трябва да се обадите, когато ви приемат. (В повечето случаи вашият доставчик на здравни услуги ще получи предварително разрешение, когато започнете пренаталните си грижи.)
Между другото, в много болници можете да се регистрирате онлайн преди престоя си в болницата. Това не е предварителна оторизация.
Как мога да разбера какви обезщетения за кърмене и помпа за кърма имам?
Трябва да се обадите на плана си, за да разберете. Всички квалифицирани планове (с изключение на плановете, които се ползват с право на ползване) са длъжни да предоставят безплатна подкрепа, консултации и оборудване за кърмене, докато кърмите детето си. Тези услуги могат да започнат преди раждането.
Предоставената помпа може да е под наем или нова, която ще запазите. Вашият план може да определи дали покритата помпа е ръчна или електрическа, продължителността на наема и дали ще я получите преди или след раждането.
Здравноосигурителните планове често следват препоръките на лекаря за това какво е подходящо от медицинска гледна точка, а някои изискват предварително разрешение от вашия лекар. Между другото, не се разочаровайте, ако се окажете с помпа под наем от болничен клас. Тези помпи са с най-високо качество и работят също толкова добре или по-добре от всяка помпа на дребно.
Възползвайте се от услугите за консултиране и подкрепа. Повечето болници предоставят безплатна консултация с консултант по кърмене (или медицинска сестра с обучение в тази област) по време на престоя ви, но проблеми с кърменето могат да възникнат и след като напуснете болницата.
Разберете предварително какви консултантски услуги се покриват. Попитайте за курсове по кърмене преди раждането и разберете кои консултанти по кърмене можете да посещавате след напускане на болницата и колко посещения се покриват.
Как да добавите бебето си към застраховката си
Ако при раждането на бебето имате покритие на Marketplace, можете просто да добавите бебето към покритието си. (Когато се роди бебето ви, можете да се възползвате от специален период на записване, което означава, че не е необходимо да чакате до годишния период на записване, за да запишете бебето си за покритие.) Влезте в профила си в Healthcare.gov и изберете "Report a Life Change." Имате 60 дни, за да съобщите за промяната.
Когато актуализирате профила си, правителството ще ви уведоми дали бебето ви може да отговаря на условията за Medicaid или CHIP. Възможно е също така да отговаряте на условията за икономии, които могат да намалят месечната ви премия, след като имате бебе.
Ако имате застраховка от работодателя си или частен план, попитайте застрахователя си каква е процедурата за включване на бебето в плана ви. В. повечето случаи детето ви ще бъде автоматично включено в плана ви за първия месец след раждането.
Какво мога да направя, ако получа "изненадваща" сметка?
Какво се случва, ако използвате доставчик извън мрежата, без да знаете за това, например, и накрая ви излезе голяма сметка? Обадете се на застрахователя си и вижте какво може да направи. Някои планове ще покрият разходите, особено ако първоначално са ви казали, че услугата е в мрежата.
Други места, където можете да намерите помощ при неочаквани сметки:
- Персоналът на вашия доставчик на здравни услуги. Те често са опитни в работата с пациенти по тези проблеми.
- Адвокат за медицински сметки. Това е човек, който ще оцени сметките ви за грешки и дублирани или неразумни такси и след това ще преговаря с болницата или застрахователя за облекчение от ваше име. Можете да намерите защитници на медицинското таксуване чрез Алианса на професионалистите за подпомагане на искове. Някои таксуват почасова ставка от $100 до $200. Други начисляват процент от вашите спестявания, обикновено 15 до 35 процента от намалението на вашите сметки, което постигат.
И за помощ с вашето застрахователно покритие:
- Консултантите по здравно осигуряване могат да ви помогнат да осмислите застрахователната информация на Marketplace и са на разположение безплатно. Можете да го посетите лично, по телефона или по имейл. Съветник може да ви помогне да разберете дали имате право на обезщетения (като Medicaid) или кредити. Те също така могат да ви помогнат да определите какви видове планове са най-добри за вас и колко ще струват. Тогава те ще ви помогнат да се запишете.
Научете повече:
- Избор на болница за вашето раждане
- Как да си направим план за раждане
- Бременност и работа: Вашето пълно ръководство
- Как да имаме здравословна бременност и бебе
